近年來(lái)，小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題一直是我國(guó)深化金融服務(wù)改革的重點(diǎn)。今年的《政府工作報(bào)告》中明確提出，金融要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，解決小微企業(yè)發(fā)展中“融資難、融資貴”的難題。銀行作為支持小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的主力軍，今年以來(lái)不斷加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2019年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額達(dá)35.63萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為10.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.6%。
在銀行發(fā)力信貸支持的同時(shí)，小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)“獲得感”也得到明顯提升。《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱部分上市民企年報(bào)發(fā)現(xiàn)，有上市公司的銀行融資成本同比下降，以及獲得銀行較高授信額度。
五大行上半年貸款余額
較上年末均實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)
“中小企業(yè)融資需要解決的是融資難、融資貴、融資慢，銀行在這三個(gè)問(wèn)題上都做了很多。”民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，從取得的成效來(lái)看，在融資難方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)定向降準(zhǔn)等貨幣政策的結(jié)構(gòu)性引導(dǎo)，使得銀行加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)的支持力度。
數(shù)據(jù)更能直觀體現(xiàn)出銀行對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)支持力度的加大。《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理上市銀行半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，針對(duì)小微企業(yè)的普惠金融貸款數(shù)據(jù)已是披露的“標(biāo)配”項(xiàng)目，且著墨不少。以五大行為例，均將小微企業(yè)貸款相關(guān)服務(wù)、數(shù)據(jù)作為專項(xiàng)進(jìn)行具體披露。從數(shù)據(jù)來(lái)看，五大行今年6月末的小微企業(yè)貸款余額均較上年末實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。值得一提的是，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行已階段性實(shí)現(xiàn)2019年《政府工作報(bào)告》提出的今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%的要求。
中國(guó)銀行2019年半年報(bào)顯示，該行積極貫徹落實(shí)國(guó)家支持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，持續(xù)改進(jìn)完善普惠金融服務(wù)，穩(wěn)步提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額3792億元，較上年末增長(zhǎng)27.07%，高于全行各項(xiàng)貸款增速；客戶數(shù)近40萬(wàn)戶，高于年初水平。上半年投放貸款平均利率4.59%。小微企業(yè)貸款質(zhì)量穩(wěn)定可控。
中國(guó)建設(shè)銀行上半年圍繞緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，豐富產(chǎn)品供給，拓展服務(wù)內(nèi)涵，完善服務(wù)模式。6月末，普惠金融貸款余額8311.22億元，較上年末新增2210.47億元；普惠金融貸款客戶數(shù)122.59萬(wàn)戶，較上年末新增20.79萬(wàn)戶。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2019年上半年按照“互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化、智能化、開(kāi)放化”的思路，積極推進(jìn)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2019年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額5109.17億元，較上年末增長(zhǎng)1364.89億元，增速達(dá)36.45%，高于全行貸款增速27.65個(gè)百分點(diǎn)；有貸客戶數(shù)94.69萬(wàn)戶，比上年末增加22.37萬(wàn)戶。
中國(guó)工商銀行2019年半年報(bào)顯示，2019年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額為4402.38億元，比年初增加1301.24億元，增長(zhǎng)42.0%。2019年上半年累放貸款平均利率4.53%，比2018年全年下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。
交通銀行在半年報(bào)中表示，報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額和客戶數(shù)較上年末分別增加人民幣294.34億元和16,623戶，增幅分別為27.22%和18.97%；當(dāng)年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均定價(jià)較上年下降58個(gè)基點(diǎn)，階段性達(dá)成監(jiān)管“兩增兩控”目標(biāo)。民營(yíng)企業(yè)貸款較上年末增長(zhǎng)5.95%，高于貸款平均增速。
小微企業(yè)融資綜合成本下降超1個(gè)百分點(diǎn)
小微企業(yè)在獲得銀行加大支持力度的同時(shí)，“金融服務(wù)獲得感”也在不斷提升。美國(guó)得克薩斯農(nóng)工大學(xué)經(jīng)濟(jì)系終身教授、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理研究院院長(zhǎng)甘犁表示，小微企業(yè)的融資成本已經(jīng)連續(xù)四個(gè)季度下降，從分項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利率已經(jīng)連續(xù)下降，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成本雖然有所上升但幅度不大，如何降低非銀行金融機(jī)構(gòu)的融資供給成本應(yīng)成為普惠金融接下來(lái)的重要工作之一。
從數(shù)據(jù)來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮近日在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上透露，截至今年6月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額達(dá)35.6萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)的貸款余額達(dá)10.7萬(wàn)億元，增速達(dá)14.27%，比各項(xiàng)貸款增速高7.14個(gè)百分點(diǎn)。上半年，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率是6.82%，比2018年全年平均利率水平下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。此外，通過(guò)減免信貸相關(guān)費(fèi)用，相關(guān)融資成本下降了0.57個(gè)百分點(diǎn)。兩者合計(jì)后，小微企業(yè)融資綜合成本下降超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn)，階段性地完成了這個(gè)目標(biāo)。
另外，融資成本下降、流動(dòng)性增強(qiáng)，在上市公司財(cái)報(bào)方面也有數(shù)據(jù)體現(xiàn)。上交所數(shù)據(jù)顯示，今年年初至今已有28家公司控股股東質(zhì)押比例下降至80%以下。目前，共有25家披露獲得紓困基金支持，還有一批公司通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、債務(wù)重組等方式增強(qiáng)其流動(dòng)性支撐。
具體到上市公司而言，以民營(yíng)企業(yè)京漢實(shí)業(yè)投資集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱：京漢股份)為例，據(jù)其2019年半年報(bào)顯示，在融資情況方面，銀行貸款的融資余額為68285.71萬(wàn)元，成本區(qū)間為4.9%-8.5%。相比去年同期，京漢股份銀行貸款融資余額為62700萬(wàn)元，成本區(qū)間為5.7%-8.5%。
此前遭遇流動(dòng)性危機(jī)的東方園林，去年9月份先后獲得了民生銀行等多家銀行超過(guò)64億元的授信，和15億元的信貸支持，以緩解流動(dòng)性問(wèn)題。據(jù)東方園林2019年半年報(bào)顯示，公司本部共在各家金融機(jī)構(gòu)獲得授信額度99.20億元，已使用授信額度35.35億元，尚未使用授信額度63.85億元，與銀行等金融機(jī)構(gòu)保持長(zhǎng)期良好合作關(guān)系。
