在科創(chuàng)板區(qū)域勢力中，江蘇無錫高新區(qū)表現(xiàn)亮眼：祥生醫(yī)療、華潤微電子和奧特維科技3家受理企業(yè)均來自該區(qū)。
無錫高新區(qū)何以能密集孵化出科技創(chuàng)新型企業(yè)？其背后的財政、金融支持必不可少?？苿?chuàng)企業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動，成長性高，孕育著經(jīng)濟(jì)新動能；但同時，其輕資產(chǎn)、淘汰率較高等特征，也讓過往重抵押、重報表、重資金安全的銀行業(yè)十分糾結(jié)。
成立于2010年9月的農(nóng)行無錫科技支行，是國有大中型銀行中首家專業(yè)科技支行。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解到，受理企業(yè)奧特維科技獲得的首筆貸款來自該支行。近9年來，農(nóng)行無錫科技支行累計向457戶科技企業(yè)發(fā)放貸款73.7億元，貸款初次介入時全部為科技小微企業(yè)或文創(chuàng)類小微企業(yè)，支行貸款的首貸率最高時達(dá)78%。
央行、銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告(2018)》（下稱《報告》）顯示，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已設(shè)立科技支行、科技金融專營機(jī)構(gòu)等743 家。9年探路，科技支行對金融支持科技小微有何方法論？對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、投貸聯(lián)動等新模式探索又有何思考？
農(nóng)行無錫科技支行與農(nóng)行無錫新吳支行就處于樓上樓下，這樣的設(shè)置，決定了科技支行必須與新吳支行錯位經(jīng)營。
農(nóng)行無錫科技支行行長沈勇軍介紹，正因科技型小微企業(yè)與傳統(tǒng)銀行信貸要求有沖突，有必要專門成立科技支行，按照“四新五專”的模式運(yùn)行：四新即面向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、構(gòu)建新金融模式、服務(wù)新企業(yè)和研發(fā)新產(chǎn)品；五專即成立專營機(jī)構(gòu)和專業(yè)團(tuán)隊、推出專屬產(chǎn)品、制定專業(yè)流程、設(shè)立專項補(bǔ)償。而科技支行的主要KPI為科技金融信貸規(guī)模增長、貸款戶數(shù)增長以及資產(chǎn)質(zhì)量。
對于科創(chuàng)型小微企業(yè)，政銀合作成為擴(kuò)大小微企業(yè)覆蓋面的重要途徑。無錫市通過公共財政設(shè)立10億元無錫市中小微企業(yè)信?；?，由合作銀行按照不低于1：10的倍數(shù)對符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放貸款，貸款損失由信?；鹋c合作銀行按照8：2分擔(dān)。這極大提升了金融機(jī)構(gòu)對科創(chuàng)型中小微企業(yè)的信貸支持力度?？萍夹推髽I(yè)也需在科技局進(jìn)行入庫備案，相當(dāng)于進(jìn)行了初審。
農(nóng)行無錫科技支行介紹，借助于省科技廳、市區(qū)政府以及省級以上園區(qū)等相關(guān)政府和單位支持，先后推出了蘇科貸、央行票據(jù)通、錫科貸、錫微貸、創(chuàng)新小微銀團(tuán)等新產(chǎn)品。無錫市政府也披露，截至6月末，該市新增科技風(fēng)險補(bǔ)償貸款24.82億元，同比增長170.84%。
沈勇軍介紹，為科創(chuàng)型小微企業(yè)提供信貸時，主要考量指標(biāo)一是企業(yè)產(chǎn)品的技術(shù)含量；二是企業(yè)的訂單，當(dāng)其與客戶已經(jīng)簽訂意向性或正式訂單，需要資金進(jìn)行原材料備貨時，說明企業(yè)的產(chǎn)品有市場。此外，對企業(yè)的核心管理層的判斷也十分重要。
6月26日的國務(wù)院常務(wù)會議要求，支持?jǐn)U大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，引導(dǎo)銀行對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款單列信貸計劃和專項考核激勵。《報告》顯示，截至2018年末，全國專利、商標(biāo)質(zhì)押融資總額達(dá)1224億元，同比增長12.3%。其中，專利質(zhì)押融資金額達(dá)885億元，同比增長23%。
對于以往知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押存在的定價難問題，沈勇軍介紹，無錫當(dāng)?shù)赜匈Y質(zhì)的評估公司可以出具報告，企業(yè)到國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理質(zhì)押登記即可。
盡管該支行尚未遇到相關(guān)案例，但知識產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)等質(zhì)押挑戰(zhàn)主要在產(chǎn)生風(fēng)險時處置難。例如有知名品牌在質(zhì)押時價值還較高，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)等就會大幅下跌甚至出現(xiàn)“有價無市”的情況。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的后續(xù)處理等配套制度需進(jìn)一步完善。
科創(chuàng)型小微企業(yè)風(fēng)險高，但成長快，能否借鑒創(chuàng)投基金理念支持科創(chuàng)型小微企業(yè)，以股權(quán)投資收益覆蓋可能產(chǎn)生的信貸損失，投貸聯(lián)動這一模式被寄予厚望。2016年4月，中國銀行、北京銀行等10家銀行在5個國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展內(nèi)部投貸聯(lián)動試點(diǎn)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從多家試點(diǎn)銀行處了解到，試點(diǎn)銀行投資子公司仍未獲批，中國銀行、建設(shè)銀行等大行通過具有股權(quán)投資功能的中銀國際、建銀國際等開展業(yè)務(wù)。
沈勇軍對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者分析，在內(nèi)部投貸聯(lián)動模式下，通過投資子公司行權(quán)（變現(xiàn)股權(quán)）后如何分配尚待明晰。此外，投資公司更青睞大體量、短周期的成熟項目，科創(chuàng)型小微企業(yè)的投資規(guī)模小，投資周期長，對投資公司的吸引力不夠。
通過與外部創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作“投貸聯(lián)動”進(jìn)展更為順暢。《報告》也證明了這點(diǎn)：截至2018年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)項下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額21.2億元，子公司投資余額14.46億元；外部投貸聯(lián)動項下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額305.86億元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者在調(diào)研中還了解到，當(dāng)科創(chuàng)企業(yè)從小微成長為大型企業(yè)后，相伴于微時的科技支行往往因?yàn)楫a(chǎn)品限制，不再能滿足其需要。對此，農(nóng)行無錫科技支行也在探討，允許根據(jù)存量客戶的成長需要，為其提供農(nóng)行的全線產(chǎn)品服務(wù)，但是要求必須立足科技金融，必須是服務(wù)過的存量客戶?！叭绻粓猿诌@兩點(diǎn)，就相當(dāng)于多了一個同樣的農(nóng)行支行，失去了科技支行的意義?！鄙蛴萝娬f。
