長期以來，融資難、融資貴一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的老大難問題。由于缺乏抵押物，小微企業(yè)很難拿到貸款，而自身信用數(shù)據(jù)的缺失、銀企信息不對(duì)稱，又讓銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)。如何破解這一難題？
8月9日，農(nóng)行浙江省分行“小微網(wǎng)貸”與浙江省工商行政管理局“小微企業(yè)云平臺(tái)·信用寶”全面合作支持小微企業(yè)成長簽約儀式在杭州舉行。雙方將通過直連對(duì)接“小微網(wǎng)貸”與“小微企業(yè)云平臺(tái)·信用寶”兩大產(chǎn)品系統(tǒng)，共享信用數(shù)據(jù)，打破信息孤島，將“信用”與“信貸”連為一體，為小微企業(yè)貸款發(fā)放提供有效依據(jù)，呈現(xiàn)了破解小微融資難題的樣本。
依托這種模式，小微企業(yè)是如何將自己的“信用”轉(zhuǎn)化為可以融資的資本？
據(jù)了解，小微企業(yè)云平臺(tái)是省工商局推出的，面向小微企業(yè)構(gòu)建的數(shù)據(jù)集中、交換、展示、服務(wù)平臺(tái)。信用寶是云平臺(tái)的核心功能，它依托大數(shù)據(jù)，從全省180余萬戶企業(yè)中根據(jù)工商及其他部門數(shù)據(jù)，以百分制計(jì)分方式體現(xiàn)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)分值。
農(nóng)行研發(fā)推出的“小微網(wǎng)貸”產(chǎn)品，則是通過抓取企業(yè)財(cái)務(wù)、結(jié)算、稅收、資產(chǎn)、信用等大數(shù)據(jù)，并進(jìn)行信用模型評(píng)測，為小微企業(yè)線上貸款發(fā)放提供有效依據(jù)。該業(yè)務(wù)線上申請(qǐng)，7×24小時(shí)實(shí)時(shí)響應(yīng)，客戶循環(huán)用款、隨借隨還。
一方有小微企業(yè)的信用評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，一方的貸款發(fā)放需要依據(jù)，雙方一對(duì)接，小微企業(yè)融資的難題就解決了。
的確，“小微企業(yè)云平臺(tái)·信用寶”與“小微網(wǎng)貸”的數(shù)據(jù)直連，打破了小微企業(yè)信用信息的孤島，不僅豐富了小微企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，助推企業(yè)信用從“無形資產(chǎn)”化為“有形金融”，而且還使得農(nóng)行的“小微網(wǎng)貸”能更精準(zhǔn)、全面地對(duì)企業(yè)信用情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而更快、更好地為小微企業(yè)提供融資支持，破解了小微企業(yè)過去只能通過抵押、擔(dān)保進(jìn)行貸款的局面。
近年來，浙江農(nóng)行深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院促進(jìn)小型微型企業(yè)發(fā)展的若干意見》和省委省政府關(guān)于小微企業(yè)三年成長計(jì)劃、小微企業(yè)質(zhì)效提升行動(dòng)有關(guān)決策部署，始終緊緊圍繞小微等實(shí)體領(lǐng)域加大信貸投放。截至2018年7月末，小微企業(yè)貸款余額1760億元，客戶數(shù)7.9萬戶。在系統(tǒng)中率先設(shè)立普惠金融事業(yè)部，目前已在全省設(shè)有232家小微專營機(jī)構(gòu)，配備1523名客戶經(jīng)理，覆蓋所有縣市和主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對(duì)小微客戶提供線上線下一體化、一站式服務(wù)。
浙江省工商局黨委書記、局長馮水華，中國農(nóng)業(yè)銀行首席專家、浙江省分行黨委書記、行長馮建龍出席了簽約儀式。
馮水華表示，通過“小微企業(yè)信用寶”和“小微網(wǎng)貸”對(duì)接，是“銀商合作”的新模式，在全國工商（市場監(jiān)管）系統(tǒng)和銀行業(yè)中都是首創(chuàng)，希望以此次合作為契機(jī)，不斷深化合作領(lǐng)域，創(chuàng)新合作方式，讓更多的小微企業(yè)獲得更深層次的金融服務(wù)。
馮建龍?jiān)谥罗o中表示，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，服務(wù)小微企業(yè)需要推進(jìn)互聯(lián)互通、共建共享，加快現(xiàn)代化、智能化升級(jí)。省工商行政管理局作為全省企業(yè)的“大管家”，率先搭建“小微企業(yè)云平臺(tái)”，以“一庫一卡一寶”，有效破解了金融服務(wù)中的信息不對(duì)稱難題，為小微企業(yè)辦了一件大好事。浙江農(nóng)行作為省內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、人員最多、縣域業(yè)務(wù)規(guī)模最大、服務(wù)個(gè)人和中小企業(yè)客戶最多的國有商業(yè)銀行，一直以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，在服務(wù)小微企業(yè)方面有獨(dú)特的優(yōu)勢。這次“小微企業(yè)云平臺(tái)”與“小微網(wǎng)貸”的對(duì)接，有助于形成更加完備的信用評(píng)價(jià)和貸款發(fā)放體系，有利于最大程度提升小微普惠金融覆蓋面。
簽約現(xiàn)場，農(nóng)行與浙江省工商行政管理局約定，將通過兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面對(duì)接，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、資源的互聯(lián)互通和共享共用，為小微企業(yè)構(gòu)建一個(gè)低成本、便利化、專業(yè)化、全要素、開放式的服務(wù)發(fā)展新平臺(tái)。協(xié)議約定，未來三年省農(nóng)行系統(tǒng)將投放小微企業(yè)貸款5000億元以上，切實(shí)加大對(duì)省內(nèi)小微企業(yè)的融資支持力度。
簽約儀式上，農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行副行長厲文世、浙江省工行政管理局副局長夏建成分別代表雙方簽署《“小微企業(yè)云平臺(tái)·信用寶”與“小微網(wǎng)貸”全面對(duì)接支持小微企業(yè)成長合作框架協(xié)議》，農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行行長馮建龍和浙江省工商行政管理局局長馮水華見證簽約。來自全省10個(gè)市（寧波除外）的市場監(jiān)督管理局主要負(fù)責(zé)人與各市農(nóng)行行長就全面戰(zhàn)略合作協(xié)議進(jìn)行了同步簽約。
