規(guī)范股權(quán)管理有助于源頭防風(fēng)險
為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)管理、彌補(bǔ)監(jiān)管短板、防控金融風(fēng)險，銀監(jiān)會曾在2010年和2017年先后頒布《關(guān)于加強(qiáng)中小商業(yè)銀行主要股東資格審核的通知》和《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》。
2018年1月5日，銀監(jiān)會再次出臺了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，延續(xù)既有思路，完善監(jiān)管辦法，旨在對商業(yè)銀行股權(quán)管理行為實(shí)施更為精細(xì)化的監(jiān)管。
總體上，《辦法》的出臺是加強(qiáng)金融監(jiān)管的措施之一，也是落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議關(guān)于“打好防范化解重大風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)”“加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)”等要求的重要工作內(nèi)容。
通過規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，加強(qiáng)股東資質(zhì)的穿透審查，加大對違法違規(guī)行為的查處力度，保護(hù)商業(yè)銀行存款人和其他客戶合法權(quán)益，可以從源頭控制重大風(fēng)險的形成，為商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行創(chuàng)造更為良好的制度條件。
對銀行股東實(shí)施穿透式監(jiān)管
對于股東實(shí)施“三位一體”的穿透式監(jiān)管，是《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的一個重要內(nèi)容。
“三位一體”穿透式監(jiān)管框架從三個層面對股東、商業(yè)銀行和監(jiān)管部門實(shí)行整合：
從股東層面看，《辦法》要求主要股東厘清與其他股東的關(guān)系、明確股權(quán)結(jié)構(gòu)，并逐層說明直至實(shí)際控制人和最終受益人。
從商業(yè)銀行層面看，《辦法》要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對股東資質(zhì)的審核，做好股東信息管理工作，包括主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人和最終受益人等。
從監(jiān)管層面看，《辦法》要求將股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計(jì)算。與以往監(jiān)管實(shí)踐中較為模糊的股東持股比例不同，《辦法》對股東、關(guān)聯(lián)方和一致行動人的持股比例都給出了明確的規(guī)定，可操作性更強(qiáng)。
另外，《辦法》還對投資人入股商業(yè)銀行的數(shù)量作出了更為嚴(yán)格的規(guī)定，將以往的“一參一控”改為“兩參或一控”。這能在一定程度上確保其資源投向集中，更好地支持商業(yè)銀行的長期發(fā)展。（閱讀全文）
借鑒國際經(jīng)驗(yàn)規(guī)范資金入股銀行
《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》對于基金、保險資管計(jì)劃和信托計(jì)劃等金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行并未加以禁止，但設(shè)置了入股限額。
另外，為防止主要股東利用金融產(chǎn)品持有商業(yè)銀行股份，增強(qiáng)對商業(yè)銀行的控制力，規(guī)避自有資金入股的監(jiān)管要求。
《辦法》還要求商業(yè)銀行主要股東不得變相通過所控制的金融產(chǎn)品來增持同一商業(yè)銀行股份。
總體上，對借道金融產(chǎn)品入股銀行的投資行為，《辦法》充分考慮了國際經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合了我國當(dāng)下的實(shí)際情況。在允許其適當(dāng)發(fā)展的同時，對其投資上限實(shí)行了限定，并對主要股東作出了禁止性規(guī)定。這有助于規(guī)范主要股東的行為管理，從源頭控制重大風(fēng)險的形成，為商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行創(chuàng)造了更為良好的制度條件。
