威海市在全省率先創(chuàng)新打造“信財(cái)銀?！逼髽I(yè)融資服務(wù)平臺，通過信用等級評定、擔(dān)保分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、銀行定制產(chǎn)品、財(cái)政資金增信，有效破解銀行、企業(yè)間信息不對稱難題，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好地為誠信企業(yè)提供高效、便捷、低成本的信用貸款和應(yīng)急轉(zhuǎn)貸服務(wù)。自5月份運(yùn)行以來，平臺已為1000余家企業(yè)授信12億元，實(shí)際發(fā)放貸款199筆、10.7億元。在2019年第三屆中國城市信用高峰論壇上，該項(xiàng)目被評為全國優(yōu)秀信用案例。
一、開展大數(shù)據(jù)信用評級，為企業(yè)融資提供精準(zhǔn)畫像。由財(cái)政部門牽頭，建立政務(wù)大數(shù)據(jù)信用中心，整合企業(yè)資產(chǎn)、納稅、社保、信用等相關(guān)數(shù)據(jù)信息，開發(fā)企業(yè)大數(shù)據(jù)信用評價(jià)模型，從政務(wù)、司法、金融、企業(yè)四個(gè)維度，對企業(yè)運(yùn)營情況進(jìn)行信用評級、精準(zhǔn)畫像。建立信用評級結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，定期更新相關(guān)數(shù)據(jù)指標(biāo)，自動(dòng)為每家企業(yè)生成信用報(bào)告，并與金融機(jī)構(gòu)共享。目前，已對10萬余家企業(yè)進(jìn)行了信用評級，并劃分為A、B、C、D四檔，對評級結(jié)果為C級及以上的誠信企業(yè)提供政策支持。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)信用評級結(jié)果提供差異化金融服務(wù)，有效降低了企業(yè)貸款門檻和融資成本。
二、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為信貸服務(wù)提供有力保障。統(tǒng)籌整合財(cái)政支持中小微企業(yè)融資的各項(xiàng)資金，設(shè)立信用保證基金，作為緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的專項(xiàng)政策性基金，總規(guī)模5億元?；鹨勒招庞迷u級結(jié)果，采取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、融資增信等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)放寬信貸條件、降低融資成本、加大信貸投放力度。對評級結(jié)果為A級、貸款額度500萬元以下的企業(yè)，可免于提供抵押資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)由信用保證基金與合作銀行按照8:2的比例分擔(dān)，超過規(guī)定的部分，企業(yè)可以根據(jù)銀行要求提供一定的抵押物；對評級結(jié)果為B、C級且貸款額度不超過500萬元的，合作銀行實(shí)行貸款部分抵、質(zhì)押或擔(dān)保，抵、質(zhì)押物價(jià)值分別不超過貸款額度的70%、100%，風(fēng)險(xiǎn)由信用保證基金與合作銀行分別按照6:4、4:6的比例分擔(dān)。例如，威海市新天地文化傳播有限公司因規(guī)模偏小，獲得銀行貸款困難。后來通過“信財(cái)銀保”企業(yè)融資服務(wù)平臺，獲得了A級信用評價(jià)，無需擔(dān)保和抵押，從威海農(nóng)商銀行獲得了40萬元貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。
三、搭建供需對接橋梁，形成政、銀、企多向互動(dòng)。堅(jiān)持把“信財(cái)銀保”企業(yè)融資服務(wù)平臺打造成一個(gè)共享、開放、互動(dòng)的平臺，建立了線上金融超市，企業(yè)自主發(fā)布融資需求，銀行主動(dòng)發(fā)布金融產(chǎn)品，政府部門有針對性地提供融資扶持。對于有融資需求的企業(yè)，銀行可以根據(jù)企業(yè)信用等級“搶單”提供服務(wù)，企業(yè)也可以根據(jù)銀行提供的優(yōu)惠條件，反向選擇提供服務(wù)的銀行，實(shí)現(xiàn)銀企雙向選擇，有效破解信息不對稱難題。信貸審批涉及的企業(yè)納稅、工商登記等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，由平臺直接提供，既不用企業(yè)出門提交，也不需銀行跑腿搜集，大幅縮短了授信流程，提升了銀企對接效率，企業(yè)平均1至3天就能獲得貸款，較一般信貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)間縮短50%以上。目前，已有威海市商業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行威海分行等13家銀行注冊登記，255家企業(yè)在線注冊。例如，今年威海博世特精密機(jī)械有限公司面臨資金缺口問題，因其信用評級良好，企業(yè)通過“信財(cái)銀?！比谫Y服務(wù)平臺線上申請，僅需兩天就獲得農(nóng)業(yè)銀行100萬元貸款。
四、完善拓展平臺功能，為企業(yè)提供一站式綜合服務(wù)。建立涉企政策超市，初步整合發(fā)展改革、工業(yè)和信息化、科技、財(cái)政、商務(wù)等部門扶持政策65項(xiàng)，業(yè)務(wù)主管部門借助平臺及大數(shù)據(jù)支撐，可在線完成涉企專項(xiàng)資金申請審核、公示、撥付等完整流程。與預(yù)算績效管理系統(tǒng)緊密對接，可依據(jù)被扶持企業(yè)的納稅、社保、專利等情況，對政策實(shí)施效果進(jìn)行跟蹤評價(jià)，提出政策調(diào)整意見建議，提高財(cái)政專項(xiàng)資金使用效益。推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+政府投資基金”，建立政府性基金超市，計(jì)劃上線基金8支，企業(yè)可在線提出合作申請，線上與基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行對接?；鸸芾頇C(jī)構(gòu)可根據(jù)平臺提供的數(shù)據(jù)信息，對申請企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)審核，并對投資項(xiàng)目推進(jìn)情況進(jìn)行跟蹤和績效評價(jià)，對接周期縮短50%以上，對接成功率提高20個(gè)百分點(diǎn)，有效提升政府投資基金運(yùn)作效能。
