在金融的眾多子行業(yè)中，融資擔(dān)保行業(yè)可謂幾經(jīng)沉浮。特別是隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，各地融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍面臨擔(dān)保業(yè)務(wù)萎縮、代償風(fēng)險攀升、流動性緊張等共性問題，被業(yè)界稱為“未及興盛就已衰落”。
作為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)總量和注冊資本總額全國第一的山東，除了一直存在的融資擔(dān)保行業(yè)“多”而不優(yōu)、“大”而不強問題，更為棘手的是整個行業(yè)的生存與有序發(fā)展。
“瘦身”是第一步
根據(jù)中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2018年12月底，山東融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共有413家，注冊資本總額801億元，二者均居全國首位。但同期融資擔(dān)保在保責(zé)任余額981億元，僅居全國第9位，機(jī)構(gòu)總量和行業(yè)體量與作用發(fā)揮明顯不成比例。
究其原因，目前我省相當(dāng)一部分融資擔(dān)保公司已經(jīng)長期不再開展主營業(yè)務(wù)，逐步退化為“僵尸”機(jī)構(gòu)和“空殼”機(jī)構(gòu)，有的甚至異化為投資公司、放貸機(jī)構(gòu)，與服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主業(yè)宗旨漸行漸遠(yuǎn)。
省地方金融監(jiān)管局在調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，機(jī)構(gòu)主營業(yè)務(wù)開展不活躍的同時，部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)還存在抽逃或變相抽逃注冊資本金、挪用客戶擔(dān)保保證金等違規(guī)現(xiàn)象，影響了行業(yè)整體形象和區(qū)域金融穩(wěn)定。
省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)同志說，著眼于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，推動全省融資擔(dān)保行業(yè)“減量增質(zhì)”“做精做強”勢在必行。瘦身，是第一步。
在深入研究的基礎(chǔ)上，省地方金融監(jiān)管局推出了“許可證到期注銷、擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動申請退出、監(jiān)管部門處罰吊銷許可證、擔(dān)保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算”四種退出路徑，打通了行業(yè)退出的“最后一公里”。另一方面，強化對融資擔(dān)保公司股權(quán)變更等事項備案監(jiān)管力度，打消了部分融資擔(dān)保公司期望通過“賣殼”牟利的僥幸心理。
雙管齊下，成效斐然。僅今年下半年以來，我省已有75家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)順利實現(xiàn)行業(yè)退出。同時，省地方金融監(jiān)管局還通過推動“證照分離”改革，將融資擔(dān)保公司設(shè)立變更審批時限由30日壓縮至20日，將變更事項備案全部下放至設(shè)區(qū)市等一系列改革措施，同時鼓勵各地發(fā)起設(shè)立以政府出資為主的融資擔(dān)保公司，鼓勵現(xiàn)有融資擔(dān)保公司通過增資擴(kuò)股、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)等形式，不斷為行業(yè)發(fā)展引入“源頭活水”，實現(xiàn)了有進(jìn)有出、進(jìn)出通暢的行業(yè)動態(tài)調(diào)整機(jī)制。
截至今年11月末，雖然機(jī)構(gòu)數(shù)量較年初降低18%，但全省融資擔(dān)保行業(yè)在保責(zé)任余額達(dá)到1296.57億元，較去年同期逆勢增長4.94%，在服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”方面實現(xiàn)了減員增效。
抱團(tuán)整合錯位發(fā)展
今年2月18日，按照省委、省政府決策部署，省地方金融監(jiān)管局批復(fù)成立省投融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司。公司首期注冊資本10億元，正計劃通過整合其他省屬融資擔(dān)保公司、吸引市縣財政注資等方式，進(jìn)一步增資至50億元。公司成立后，積極爭取國家融資擔(dān)?；鹩邢薰?00億元再擔(dān)保分險支持，與36家銀行機(jī)構(gòu)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，獲得銀行意向授信額度1493億元，省財政設(shè)立1億元省級再擔(dān)保風(fēng)險補償金，初步建立起與公司再擔(dān)保業(yè)務(wù)量相適應(yīng)的動態(tài)風(fēng)險補償機(jī)制。
記者了解到，該公司成立短短幾個月，已經(jīng)有14家融資擔(dān)保公司納入省級再擔(dān)保支持體系，再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作額度達(dá)到152億元，為今后全省政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)奠定了堅實基礎(chǔ)。
“龍頭”昂起來了，也要注重存量機(jī)構(gòu)“質(zhì)”的提升。在各級地方金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，省市縣三級融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實現(xiàn)錯位發(fā)展。
在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司今年前10個月新增擔(dān)保34.6億元，同比增長4.66倍，累計新增擔(dān)保項目12951個，同比增長4.93倍，在保責(zé)任余額47.6億元，其中符合“雙控”標(biāo)準(zhǔn)的政策性業(yè)務(wù)占比97.8%，高于國家要求27.8個百分點，成為全國成立時間最晚、業(yè)務(wù)增長最快的省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，目前公司業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全省131個縣（市、區(qū)），在保項目加權(quán)平均綜合信貸成本6.42%，充分體現(xiàn)了涉農(nóng)擔(dān)保的普惠性特征。
在化解金融風(fēng)險方面，泰安市融資擔(dān)保有限公司1－10月份新增擔(dān)保金額124.8億元，10月末在保責(zé)任余額106.09億元，分別較去年同期增長40.83%和30.78%。該公司通過幫助企業(yè)打通多元化融資渠道并提供擔(dān)保增信等方式，先后化解當(dāng)?shù)?家重點企業(yè)債務(wù)風(fēng)險，解除企業(yè)間互保聯(lián)保金額20億元。
在服務(wù)小微企業(yè)方面，日照市嵐山融資擔(dān)保有限公司將對小微企業(yè)的年化融資擔(dān)保費率從2%一次性降低到0.5%，保持全國融資擔(dān)保費率最低水平，有效緩解了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)“融資難”“融資貴”的問題。截至10月末，該公司在保責(zé)任余額2.19億元，在保企業(yè)416戶，戶均擔(dān)保余額526.4萬元。
防控風(fēng)險是永恒主題
防控風(fēng)險是金融領(lǐng)域永恒的主題。今年以來，圍繞強化融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險防控和推動行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，省市縣三級地方金融監(jiān)管部門不斷強化融資擔(dān)保公司現(xiàn)場檢查、專項審計檢查和“雙隨機(jī)、一公開”檢查工作，結(jié)合經(jīng)營風(fēng)險排查、客戶擔(dān)保保證金排查等專項排查活動，實現(xiàn)對轄內(nèi)融資擔(dān)保公司現(xiàn)場檢查全覆蓋。對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，一律嚴(yán)格依照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》《山東省地方金融條例》實施行政處罰，監(jiān)管工作威懾力不斷提高。
為提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作效率，省地方金融監(jiān)管局會同浪潮軟件集團(tuán)，優(yōu)化融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)功能，通過統(tǒng)一保證合同編碼的形式，將融資擔(dān)保公司經(jīng)營數(shù)據(jù)統(tǒng)計延伸到具體業(yè)務(wù)合同，實現(xiàn)單體機(jī)構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)可查詢、可匯總、可分析、可追溯。同時，抓住“金安”工程建設(shè)的歷史機(jī)遇，探索通過引入市場監(jiān)管、稅務(wù)、社保等部門數(shù)據(jù)，借助大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等先進(jìn)手段，實現(xiàn)對融資擔(dān)保公司監(jiān)管數(shù)據(jù)的實時比對，發(fā)揮非法集資、企業(yè)流動性風(fēng)險、輿情風(fēng)險等子系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警功能，實現(xiàn)對融資擔(dān)保公司的全方位、多角度、立體式監(jiān)管。（記者 王爽 通訊員 王雅琦）
