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第19家民營銀行籌建獲批

作者：meirijinrong 已查看：2448 發(fā)布時間:2019-09-19 08:51:12

繼5月江西裕民銀行獲批籌建之后，近期又一家民營銀行獲得銀保監(jiān)會同意籌建批復，民營銀行的數(shù)量將增至19家。

　　9月17日，紅豆股份（ 600400.SH ）公告稱，其擬出資發(fā)起成立的無錫錫商銀行日前已正式獲準籌建。從公告內容看，無錫錫商銀行的擬注冊資本為20億元。其中，紅豆股份擬出資1億元，持股5%；紅豆股份的控股股東紅豆集團擬出資5億元，持股25%，將為第一大股東；兩者合計，紅豆集團持股將達30%。

　　一位錫商銀行股東方的知情人士表示，紅豆集團副總裁奚國光目前在負責無錫錫商銀行的籌備工作，之后可能將出任錫商銀行的董事長或行長職務。在加入紅豆集團之前，奚國光曾任中信銀行石家莊分行行長、無錫分行行長等職務。

　　業(yè)務定位方面，根據(jù)紅豆股份的公告，錫商銀行將定位于探索和打造物聯(lián)網(wǎng)銀行，擬為實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)和物聯(lián)網(wǎng)等相關科技創(chuàng)新型企業(yè)的成長發(fā)展提供金融產(chǎn)品。

　　無錫錫商銀行的其他股東還將包括江陰澄星實業(yè)集團有限公司（擬持股24%）、南京德樂科技有限公司（擬持股9.99%）、興達投資集團有限公司（擬持股9.99%）、蘇州柯利達裝飾股份有限公司（擬持股9.99%）、江蘇雙象集團有限公司（擬持股9.95%）、感知技術無錫有限公司（擬持股6.12%）。

　　這份股東名單中，持股比例前兩位的紅豆集團和澄星集團，都是無錫當?shù)氐拿衿簖堫^。按照江蘇省工商聯(lián)公布的2019年江蘇民營企業(yè)百強榜，紅豆集團和澄星集團分別排在第16位和第12位。

　　上世紀80年代從一家鄉(xiāng)辦企業(yè)發(fā)展而來的紅豆集團，目前的主要業(yè)務包括紡織服裝、橡膠輪胎、生物醫(yī)藥和園區(qū)開發(fā)商業(yè)地產(chǎn)，旗下控股有兩家A股上市公司——紅豆股份和通用股份（ 601500.SH ）——主要創(chuàng)始人為周耀庭、周海江父子。

　　澄星集團早年以磷化工業(yè)務起家，下游客戶包括高露潔、聯(lián)合利華等行業(yè)巨頭。其近年來的業(yè)務延伸至石油化工（PET、PTA）和煤化工等領域，旗下控股一家A股上市公司澄星股份（ 600078.SH ）。

　　值得注意的是，與過去兩年相比，2019年以來，民營銀行的籌建審批速度似乎有所加快。在2016年底第17家民營銀行梅州客商銀行籌建獲批后，2017年、2018年兩年都未有新的民營銀行獲批籌建。而2019年至今，則又有兩家新的民營銀行獲批。

　　銀保監(jiān)會在2019年年初發(fā)布的《關于進一步加強金融服務民營企業(yè)有關工作的通知》中提到，將繼續(xù)按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進民營銀行常態(tài)化發(fā)展，推動其明確市場定位，積極服務民營企業(yè)發(fā)展，加快建設與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務體系。

　　國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，民營銀行前期的試點已經(jīng)結束，從監(jiān)管過往的公開表態(tài)來看，“成熟一家、批準一家”的政策沒有什么變化，“窗口期一直在”，但同時監(jiān)管也維持了相對審慎的態(tài)度，并不是只要申請就能獲批?！案噙€是看各家機構自身的申請條件，包括發(fā)展規(guī)劃上是否能夠有一些差異化的定位，同時又不偏離支持小微、民營的本源，包括股東資質、業(yè)務模式的籌劃是否能達到監(jiān)管的要求?！彼f道。

　　按照2019年1月無錫錫商銀行發(fā)起人共同簽署的《股份認購協(xié)議》，各發(fā)起人約定開業(yè)前五年仍然以投入為主，不分配利潤，如有利潤均則留存用于支持后續(xù)發(fā)展；還承諾除監(jiān)管強制要求轉讓外，成立五年內，不轉讓所持銀行股份。

　　此外，錫商銀行也有發(fā)起人承擔剩余風險的安排，即如果錫商銀行出現(xiàn)經(jīng)營失敗和破產(chǎn)清算，對于存款人的存款，實行不限額賠付，即對同一存款人在本行的存款賬戶的本金和利息實行全額賠付。

　　根據(jù)紅豆股份的公告稱，紅豆股份董事會已通過決議，自愿以對錫商銀行實際出資額的一倍為限額承擔錫商銀行經(jīng)營失敗的剩余風險，即錫商銀行以其全部財產(chǎn)對自身債務承擔責任，對全部財產(chǎn)不足清償?shù)膫€人存款部分，先按存款保險制度進行賠付，仍不足的部分由公司以其對錫商銀行實際出資額的一倍為限額，按屆時持有錫商銀行的股份比例分攤。

　　前述股東方的知情人士表示，股東承諾承擔剩余風險，主要是為了滿足監(jiān)管部門的要求。

　　從2014年首批民營銀行獲批籌建以來，目前已開業(yè)和獲批籌建的民營銀行已有19家。在立足于服務小微民營經(jīng)濟、服務本地經(jīng)濟的定位同時，各家民營銀行的經(jīng)營發(fā)展也有一定分化。

　　目前的19家民營銀行有：2014年首批獲批籌建的深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行；2016年獲批籌建并陸續(xù)開業(yè)的重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯(lián)銀行、梅州客商銀行；以及2019年已籌建但還未正式開業(yè)的江西裕民銀行和無錫錫商銀行。

　　銀保監(jiān)會在2019年2月國新辦新聞發(fā)布會上公布的數(shù)據(jù)顯示，已批準開業(yè)的17家民營銀行，總資產(chǎn)規(guī)模為6373.6億元。按照各家民營銀行公布的年報，截至2018年末，資產(chǎn)規(guī)模較大的為兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行——微眾銀行（2200億元）和網(wǎng)商銀行（959億元）。

　　曾剛表示，目前已經(jīng)設立的民營銀行主要分為兩類，一類是是立足本地、相對傳統(tǒng)依托物理網(wǎng)點的銀行，類似于業(yè)務更加簡單的城商行，這類銀行雖然受限于當?shù)刭Y源有限，總體規(guī)模都不會很大，但也都“實實在在地”支持了本地經(jīng)濟的發(fā)展。

　　“另一類是以微眾銀行、網(wǎng)商銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行，依靠互聯(lián)網(wǎng)端的優(yōu)勢和大股東資源、技術的優(yōu)勢，發(fā)展非?？欤矝]偏離定位，主要是在服務互聯(lián)網(wǎng)端的長尾客戶，純線上的信用貸款也給銀行業(yè)帶來了業(yè)務模式上的創(chuàng)新。”他說道。

　　不過，對于多家民營銀行而言，受制于資本實力較弱、物理網(wǎng)點有限等原因，其負債端的壓力一直較大，普遍較為依賴同業(yè)負債。隨著同業(yè)負債占比監(jiān)管趨嚴，即要求2019年末之前民營銀行同業(yè)負債占比壓縮至整體負債的三分之一，不少民營銀行曾通過“智能存款”（一種利率較高且可隨時支取的定期存款產(chǎn)品）攬存，但也引發(fā)了一定爭議）。

　　此外，民營銀行股權分散，少數(shù)民營銀行由于股東之間的明爭暗斗，給公司治理、人事穩(wěn)定和經(jīng)營發(fā)展帶來一定挑戰(zhàn)。

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