民營(yíng)銀行“一行一點(diǎn)”的發(fā)展模式很快或即將迎來(lái)突破，同時(shí)民營(yíng)銀行的數(shù)量也有望大幅增加。
日前，浙江銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步支持轄內(nèi)商業(yè)銀行設(shè)立服務(wù)小微企業(yè)支行的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”），《通知》第十條提出：納入銀保監(jiān)會(huì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的民營(yíng)銀行可參考省內(nèi)法人城市商業(yè)銀行適用本《通知》。
財(cái)聯(lián)社記者從接近監(jiān)管人士獲悉，上述“納入民營(yíng)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)”的依據(jù)為銀保監(jiān)會(huì)于發(fā)布的《關(guān)于深化民營(yíng)銀行相關(guān)改革的試點(diǎn)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“《意見(jiàn)》”）。
同時(shí)，天津金城銀行在2018年年報(bào)中也提到，“民營(yíng)銀行監(jiān)管政策出現(xiàn)重大利好性調(diào)整，2018年10月，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)58號(hào)文，允許民營(yíng)銀行試點(diǎn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、試點(diǎn)股權(quán)激勵(lì)和員工持股計(jì)劃、試點(diǎn)在注冊(cè)地城市開(kāi)設(shè)新的網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)，預(yù)計(jì)將于2019年落地實(shí)施?！苯鸪倾y行所稱“58號(hào)文”，即上文提到的《意見(jiàn)》。
“能否納入設(shè)立分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)不是由監(jiān)管部門自上而下確定的，而是只要符合相關(guān)條件均可納入，”上述接近監(jiān)管的人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。
“原本聽(tīng)說(shuō)3月份會(huì)下發(fā)三項(xiàng)試點(diǎn)的實(shí)施細(xì)則，后來(lái)銀保監(jiān)會(huì)也向相關(guān)機(jī)構(gòu)征求了意見(jiàn)，已經(jīng)反饋到會(huì)里了，但是目前實(shí)施細(xì)則還沒(méi)有正式下發(fā)，”一位了解該事件的民營(yíng)銀行人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示。
7月份，銀保監(jiān)會(huì)曾召開(kāi)會(huì)議，聽(tīng)取部分“兩會(huì)”代表委員對(duì)促進(jìn)民營(yíng)銀行健康發(fā)展的意見(jiàn)建議。財(cái)聯(lián)社記者了解，代表委員提出的意見(jiàn)即包括加大分支機(jī)構(gòu)設(shè)立改革力度、引導(dǎo)更多民間資本進(jìn)入民營(yíng)銀行等。
“銀保監(jiān)會(huì)將按照會(huì)議精神，進(jìn)一步梳理代表委員的意見(jiàn)建議，會(huì)同有關(guān)部門認(rèn)真研究吸收，拿出切實(shí)可行的措施，不斷改進(jìn)監(jiān)管工作，推動(dòng)民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展，”銀保監(jiān)會(huì)稱。
“一行一點(diǎn)”將迎突破
根據(jù)《銀監(jiān)會(huì)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作實(shí)施細(xì)則（試行）》，民營(yíng)銀行必須實(shí)行“一行一點(diǎn)”模式，即在總行所在城市僅可設(shè)1家營(yíng)業(yè)部，不得跨區(qū)域。“一行一點(diǎn)”模式使得負(fù)債來(lái)源主要以同業(yè)資金為主的民營(yíng)銀行資金來(lái)源更受限制。
而不少民營(yíng)銀行負(fù)債中，同業(yè)負(fù)債依存度相對(duì)偏高，一般性存款特別是零售存款占比偏低。如截至2018年末，新網(wǎng)銀行同業(yè)負(fù)債規(guī)模超過(guò)存款余額。
“民營(yíng)銀行負(fù)債來(lái)源受限較多，負(fù)債成本高企，影響其信貸投放能力和貸款定價(jià)，不利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)，”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，建議修訂現(xiàn)行相關(guān)辦法，為民營(yíng)銀行通過(guò)同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)展流動(dòng)性管理和通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金來(lái)源提供更多；也可適度放寬民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，取消“一行一點(diǎn)”要求，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行在一定區(qū)域內(nèi)逐步增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)層面也非常關(guān)注民營(yíng)銀行的發(fā)展問(wèn)題，7月10日，曾召開(kāi)促進(jìn)民營(yíng)銀行健康發(fā)展建議提案座談會(huì)，聽(tīng)取部分“兩會(huì)”代表委員對(duì)促進(jìn)民營(yíng)銀行健康發(fā)展的意見(jiàn)建議。
財(cái)聯(lián)社記者了解到，全國(guó)政協(xié)委員王均金在會(huì)議上提出六點(diǎn)建議：加大銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的改革力度；取消歧視性不合理規(guī)定；適時(shí)開(kāi)展遠(yuǎn)程開(kāi)立全功能賬戶試點(diǎn)；修訂對(duì)民營(yíng)股東的限制條件，放開(kāi)或適當(dāng)提高民營(yíng)銀行單一股東持股比例上限，允許互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行單一大股東持股超過(guò)50%；建議在金融業(yè)擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放背景下，相應(yīng)放寬對(duì)民營(yíng)銀行的股東性質(zhì)限制；擴(kuò)充民營(yíng)銀行的融資途徑和資金來(lái)源，增強(qiáng)民營(yíng)銀行服務(wù)小微企業(yè)的能力。
王均金同時(shí)為均瑤集團(tuán)董事長(zhǎng)，均瑤集團(tuán)為華瑞銀行第一大股東，持股30%。
財(cái)聯(lián)社記者未能了解到納入設(shè)立分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)“相關(guān)條件”具體為哪些，不過(guò)此前有報(bào)道稱，至少包括“營(yíng)業(yè)滿三年，且所在地?。ㄊ校┱鐾扑]函?！睋?jù)此，以開(kāi)業(yè)時(shí)間為節(jié)點(diǎn)，截至8月22日，全國(guó)僅6家民營(yíng)銀行滿足：微眾銀行、網(wǎng)商銀行、華瑞銀行、金城銀行、民商銀行、富民銀行。
“我們是互聯(lián)網(wǎng)銀行，所以暫時(shí)沒(méi)有發(fā)展線下網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)劃，”雖然上述《通知》發(fā)文對(duì)象中明確提到了網(wǎng)商銀行，不過(guò)，8月21日網(wǎng)商銀行相關(guān)人士回復(fù)財(cái)聯(lián)社記者表示。
8月22日，金城銀行、民商銀行相關(guān)人士也對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，目前還沒(méi)有開(kāi)展過(guò)相關(guān)試點(diǎn)。截至發(fā)稿，華瑞銀行方面未回復(fù)財(cái)聯(lián)社記者采訪。
此外，根據(jù)上述《通知》，只要納入了銀保監(jiān)會(huì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的民營(yíng)銀行，滿足一定條件后，還可以進(jìn)一步新設(shè)服務(wù)小微企業(yè)的支行機(jī)構(gòu)（綜合型、專營(yíng)型網(wǎng)點(diǎn)兩種模式），且數(shù)量不受限制。也就是說(shuō)，理論上民營(yíng)銀行網(wǎng)點(diǎn)在一定區(qū)域內(nèi)可以大量增加，力度不可謂不大。
數(shù)量有望大幅增加
今年以來(lái)，在政府工作報(bào)告“改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行”的政策加持下，民營(yíng)銀行數(shù)量再次迎來(lái)突破。
財(cái)聯(lián)社記者了解到，江西裕民銀行于5月20日獲批籌建，成為第18家民營(yíng)銀行，并有望于10月底前正式獲批開(kāi)業(yè)；河南省的華貿(mào)銀行力爭(zhēng)年底前獲批，其他多地也正在推進(jìn)相關(guān)工作。
在上述銀保監(jiān)會(huì)座談會(huì)上，十三屆全國(guó)人大代表、遠(yuǎn)光集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總裁蔡仲光建議，應(yīng)大力引導(dǎo)和鼓勵(lì)廣東省建立區(qū)域性民營(yíng)銀行，建議國(guó)務(wù)院相關(guān)部門和銀保監(jiān)會(huì)著力引導(dǎo)扶持珠三角地區(qū)、粵東西北地區(qū)的民間資本進(jìn)入民營(yíng)銀行業(yè)，切實(shí)解決地方民營(yíng)企業(yè)（中小企業(yè)）融資難的問(wèn)題。
據(jù)悉，蔡仲光連續(xù)兩年在兩會(huì)上建議國(guó)家加大對(duì)民間資本創(chuàng)立民營(yíng)銀行的支持力度，而遠(yuǎn)光集團(tuán)自2013年起就積極籌辦清遠(yuǎn)首家民營(yíng)銀行，《清遠(yuǎn)市北江銀行籌建方案》由清遠(yuǎn)市金融辦上報(bào)到廣東省金融辦，作了初步備案。
如果上述意見(jiàn)被采納，這意味著民營(yíng)銀行的數(shù)量不受地域限制，目前廣東省已經(jīng)有兩家民營(yíng)銀行：微眾銀行、梅州客商銀行。
與此同時(shí)，還有不少業(yè)內(nèi)專家建議應(yīng)該降低民營(yíng)銀行設(shè)立門檻，不過(guò)從裕民銀行的批籌和山西省的文件來(lái)看，這一可能性較小。
此外，董希淼還建議，應(yīng)拓寬民營(yíng)銀行資本補(bǔ)充渠道，加大資本補(bǔ)充力度：一方面，創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，加快對(duì)民營(yíng)銀行增資擴(kuò)股等的審批，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行增強(qiáng)資本實(shí)力；另一方面，對(duì)于主業(yè)突出、發(fā)展穩(wěn)健的民營(yíng)銀行，可考慮批準(zhǔn)其通過(guò)境內(nèi)外資本市場(chǎng)公開(kāi)上市。
來(lái)源：財(cái)聯(lián)社
