“今年以來，我們已經(jīng)第二次享受銀行下調(diào)貸款利率的優(yōu)惠，測(cè)算下來，每個(gè)月少還貸款將近7000元，一年下來可節(jié)約成本8萬多元，大大緩解了資金壓力。”北京中關(guān)村一家民營企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，今年以來，金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)降成本的舉措成效明顯，讓企業(yè)獲益不少。
值得欣喜的是，這樣減費(fèi)讓利的“禮包”還在源源不斷地送到企業(yè)手上。《金融時(shí)報(bào)》記者在近期的采訪中了解到，各家銀行深入挖掘減費(fèi)讓利空間，降低融資成本，取消各種服務(wù)收費(fèi)，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，助力優(yōu)化營商環(huán)境。
來自央行的數(shù)據(jù)顯示，2019年前5個(gè)月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為6.89%，比2018年全年的平均水平下降了0.5個(gè)百分點(diǎn)。加上承擔(dān)或者是減免信貸相關(guān)的費(fèi)用，相當(dāng)于降低其他融資成本0.54個(gè)百分點(diǎn)，加在一起，小微企業(yè)綜合融資成本降幅已經(jīng)超過了1個(gè)百分點(diǎn)。
多維度助力企業(yè)“輕裝上陣”
東華能源（張家港）新材料有限公司是一家民營制造型企業(yè)，在所屬細(xì)分行業(yè)名列前茅。恒豐銀行蘇州分行在與該企業(yè)開展良好合作的基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步支持企業(yè)發(fā)展，解決其資金需求，積極與企業(yè)溝通，今年已累計(jì)為企業(yè)辦理符合其需求的信用證4.28億元，同時(shí)還減免信用證議付費(fèi)和承兌費(fèi)總計(jì)222.6萬元，大幅降低了企業(yè)的融資成本，充分貫徹了助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策導(dǎo)向。
海南同心浩藥業(yè)有限公司是海南一家從事醫(yī)藥制造的民營企業(yè)。2018年，該公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要從郵儲(chǔ)銀行海南省分行貸款500萬元?！矮@知企業(yè)需求后，我們立即派信貸經(jīng)理上門走訪，介紹融資產(chǎn)品和利率優(yōu)惠政策，幾個(gè)工作日之內(nèi)就完成了調(diào)查、審查、審批、放款等流程。”郵儲(chǔ)銀行海南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在為企業(yè)辦理貸款的過程中，該行積極貫徹國家政策讓利企業(yè)，下調(diào)了利率，全年為企業(yè)“減負(fù)”6萬余元。
今年4月17日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議對(duì)降低小微企業(yè)融資成本進(jìn)行專題研究部署，明確了2019年降低小微企業(yè)融資成本的具體目標(biāo)和措施。
為落實(shí)會(huì)議精神，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一方面主動(dòng)為企業(yè)減費(fèi)讓利，減少企業(yè)結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問、貸款等環(huán)節(jié)的收費(fèi)，為企業(yè)“松綁”；另一方面，根據(jù)客戶發(fā)展階段、所屬行業(yè)、經(jīng)營狀況等情況，執(zhí)行差異化優(yōu)惠利率，切實(shí)降低企業(yè)的綜合融資成本。
不斷改進(jìn)企業(yè)金融服務(wù)
自去年年底，國家關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的政策發(fā)布以來，各家銀行紛紛簡(jiǎn)化企業(yè)開戶流程，方便企業(yè)經(jīng)營者開立賬戶、投資興業(yè)。
據(jù)了解，取消企業(yè)銀行賬戶許可是國家深化“放管服”改革的一項(xiàng)重要決定。根據(jù)新政策，企業(yè)開立基本、臨時(shí)兩類存款賬戶將由核準(zhǔn)制改為備案制，不再由中國人民銀行核發(fā)開戶許可證。同時(shí)，賬戶開立當(dāng)日即可辦理收付款業(yè)務(wù)，而以前開戶后3個(gè)工作日才能付款。
據(jù)工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為便利企業(yè)辦理開戶等金融業(yè)務(wù)，工行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，打造了線上線下一體化、多渠道、綜合化的服務(wù)體系。工行推出了手機(jī)銀行便捷開戶、“小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”預(yù)約開戶、網(wǎng)點(diǎn)智能設(shè)備自助開戶等多項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)。其中，客戶可通過工商銀行手機(jī)銀行和“小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”，在手機(jī)端發(fā)起開戶申請(qǐng)，通過視頻方式確認(rèn)開戶意愿，自主選擇開戶網(wǎng)點(diǎn)和心儀賬號(hào)，預(yù)約成功后僅需到網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)一次即可辦理開戶和多項(xiàng)基礎(chǔ)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。同時(shí)，工行還與政府部門合作，搭建了“企業(yè)通”平臺(tái)，將開戶與企業(yè)工商注冊(cè)相融合，方便客戶在工行網(wǎng)點(diǎn)一站式辦理開戶等多種金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高了服務(wù)企業(yè)的效率，也為政府改善營商環(huán)境提供了金融支持。
建行也積極開展線上業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶足不出戶就能完成業(yè)務(wù)辦理。例如，建行煙臺(tái)分行上線企業(yè)手機(jī)銀行“小微快貸”功能，在“惠懂你”APP、個(gè)人手機(jī)銀行等移動(dòng)端的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)展了小微金融移動(dòng)服務(wù)的渠道，為客戶使用“小微快貸”業(yè)務(wù)提供移動(dòng)、便利的業(yè)務(wù)支持，也為不同需求和不同操作習(xí)慣的客戶提供了更多渠道選擇，滿足了客戶群體差異化的業(yè)務(wù)需求。
光大銀行運(yùn)用金融科技創(chuàng)新，通過官網(wǎng)開通對(duì)公開戶預(yù)申請(qǐng)。系統(tǒng)引入工商信息，代填至預(yù)申請(qǐng)信息中，減少客戶信息錄入，實(shí)現(xiàn)客戶到銀行前就完成審核，并短信通知客戶到行辦理業(yè)務(wù)，減少客戶往返銀行次數(shù)，縮短開戶時(shí)間，服務(wù)更加人性化。
營商環(huán)境改善仍有空間
雖然從總體上看，在國家“放管服”改革的推動(dòng)下，民營企業(yè)與小微企業(yè)所面臨的營商環(huán)境已經(jīng)取得了較為明顯的改善，但目前我國行政審批、金融支持以及投資便利性等方面還有不足之處，營商環(huán)境仍有改善的空間。
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍認(rèn)為，當(dāng)前，優(yōu)化營商環(huán)境的關(guān)鍵著力點(diǎn)在于兩點(diǎn)，一是中央繼續(xù)推進(jìn)“放管服”改革，進(jìn)一步放寬行政審批權(quán)，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行有效監(jiān)管和管理，真正為企業(yè)和實(shí)體企業(yè)提供有效服務(wù)；二是減稅降費(fèi)政策落到實(shí)處，企業(yè)的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)是影響一個(gè)國家和地區(qū)營商環(huán)境最核心的指標(biāo)，只有讓企業(yè)切實(shí)感受到減稅降費(fèi)的好處，才能提升企業(yè)投資信心，達(dá)到改善營商環(huán)境的政策目標(biāo)。
“近幾年來，國家一直高度重視降低企業(yè)融資成本，隨著相關(guān)舉措的逐步落地實(shí)施，企業(yè)融資成本持續(xù)下降，企業(yè)的負(fù)擔(dān)明顯減輕，增長(zhǎng)潛力與動(dòng)能得以加強(qiáng)。”中國企業(yè)聯(lián)合會(huì)研究員、企業(yè)研究處處長(zhǎng)劉興國如是說。
但他同時(shí)也表示，在看到企業(yè)貸款成本下降的同時(shí)，更應(yīng)看到一個(gè)事實(shí)，對(duì)絕大多數(shù)民營企業(yè)，尤其是小微企業(yè)來說，其資金來源往往并不是銀行，而是來自非銀金融機(jī)構(gòu)或是民間借貸，這部分融資更需要規(guī)范。
“現(xiàn)在銀行機(jī)構(gòu)之外的放貸機(jī)構(gòu)，包括小貸公司、典當(dāng)行等，他們的貸款利率大概都在18%以上。下一步，我們將推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之外的這些放貸機(jī)構(gòu)的定價(jià)進(jìn)一步降低。如果他們的貸款利率能降幾個(gè)點(diǎn)，小微企業(yè)在融資中的‘獲得感’會(huì)更強(qiáng)。”銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示。
