當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)重要時(shí)期，面臨諸多挑戰(zhàn)，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大內(nèi)需、降低企業(yè)融資成本成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重中之重，供應(yīng)鏈金融作為解決中小微企業(yè)融資難題的重要手段，也成為金融業(yè)界持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)。
然而，在實(shí)踐中，以銀行為主導(dǎo)的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式遭遇核心企業(yè)應(yīng)付賬款確權(quán)難、核心企業(yè)信用難以傳遞至2—N級(jí)供應(yīng)商以及融資效率較低等難題，制約了供應(yīng)鏈金融的進(jìn)一步發(fā)展；并且對(duì)資金需求更加迫切的小微企業(yè)供應(yīng)商來(lái)說(shuō)，由于其更加接近整個(gè)供應(yīng)鏈的末梢，供應(yīng)鏈金融的“活水”難以惠及這些企業(yè)。
伴隨著技術(shù)手段的不斷進(jìn)步，眾多行業(yè)開(kāi)始借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)渠道，開(kāi)創(chuàng)了供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式。2017年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，要推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。
誕生于TCL集團(tuán)內(nèi)部的“簡(jiǎn)單匯”平臺(tái)就屬于最早吃螃蟹的一批企業(yè)。據(jù)了解，自2015年TCL集團(tuán)上線“簡(jiǎn)單匯”平臺(tái)后，上下游供應(yīng)鏈金融客戶數(shù)由350家增加到8000家以上；融資筆數(shù)由此前每月127筆增加至每月745筆。從效率和成本來(lái)看，企業(yè)融資到賬時(shí)間由半天縮短至1小時(shí)；企業(yè)放款流程也由需5人進(jìn)行操作變?yōu)槿坑上到y(tǒng)自動(dòng)處理，大大提升了企業(yè)整體生態(tài)圈的綜合效益，形成了良好的規(guī)模效應(yīng)。
“產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的成本就是核心企業(yè)自己的成本，有鑒于此，我們自2005年就開(kāi)始探索如何降低1—N級(jí)供應(yīng)商的融資成本?！盩CL集團(tuán)首席運(yùn)營(yíng)官、“簡(jiǎn)單匯”平臺(tái)創(chuàng)始人杜娟如是說(shuō)。
除此之外，TCL集團(tuán)財(cái)務(wù)公司還于2014年11月7日經(jīng)銀行間交易商協(xié)會(huì)注冊(cè)，在銀行間市場(chǎng)發(fā)行了全國(guó)首單供應(yīng)鏈票據(jù)。當(dāng)期票據(jù)發(fā)行金額兩億元，期限為180天，定向用于支持TCL集團(tuán)上下游中小企業(yè)；累計(jì)放款65筆，200萬(wàn)元以下44筆，占比約為68%，最小金額1萬(wàn)元。但實(shí)踐中也發(fā)現(xiàn)，貸款發(fā)放操作繁瑣導(dǎo)致放款成本較高、到款較慢，供應(yīng)商體驗(yàn)不如預(yù)期等問(wèn)題難以解決，因此還需尋找更好的方式來(lái)替代商票。
2015年9月，TCL集團(tuán)利用金融科技和數(shù)字技術(shù)打造了線上應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)“簡(jiǎn)單匯”，讓生態(tài)圈中數(shù)千家中小企業(yè)獲得了一鍵申請(qǐng)、實(shí)時(shí)放款且價(jià)格公道的融資體驗(yàn)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在平臺(tái)活躍用戶中，超過(guò)60%都是小微企業(yè)，許多融資單筆金額僅為1萬(wàn)到2萬(wàn)元。此外，平臺(tái)的明星產(chǎn)品“金單”，最多穿透到了供應(yīng)鏈上的第八級(jí)供應(yīng)商，其拆融功能的使用使整體融資成本節(jié)約近40%。
“接下來(lái)，我們會(huì)同步推進(jìn)saas平臺(tái)服務(wù)和私有化部署兩種模式，以滿足不同核心企業(yè)的需求。” 杜娟表示。
展望未來(lái)，杜娟表示，供應(yīng)鏈金融需要站在產(chǎn)業(yè)的高度來(lái)看資金流，不僅要為圈內(nèi)企業(yè)提供契合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)，還要不斷協(xié)助金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，攜手推動(dòng)中小微企業(yè)健康發(fā)展。
