“我的企業(yè)還在發(fā)展初期，前期投資需求大，但我們現(xiàn)在一年的凈利潤(rùn)不是很多，能貸到款嗎？”6月27日一早，周敏（化名）就來(lái)到了位于工銀中心上海世博展覽館h2館，彼時(shí)，距離第十二屆上海金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)洽談會(huì)暨論壇（下稱“金洽會(huì)”）正式開幕還有1天，但相應(yīng)的參展機(jī)構(gòu)均已到位，周敏想趁早尋找機(jī)會(huì)。
作為一家科創(chuàng)企業(yè)的老板，周敏希望他的項(xiàng)目得到資金支持。然而，對(duì)于前期盈利較少、缺少抵押品的周敏來(lái)說(shuō)，想要獲得銀行貸款并不容易。
此次囊括了銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、期貨、擔(dān)保、租賃、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、小額貸款、資產(chǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方支付等200多家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的上?！敖鹎?huì)”，將為和周敏企業(yè)一樣迫切需要融資的中小企業(yè)提供幫助。
小微企融資難問(wèn)題仍存
上海“金洽會(huì)”現(xiàn)場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)云集，為中小微企業(yè)了解最新貸款融資產(chǎn)品提供了一個(gè)便捷的渠道。在《國(guó)際金融報(bào)》記者走訪的兩日中，像周敏這樣前來(lái)咨詢的參展觀眾并不在少數(shù)。
在采訪過(guò)程中，記者發(fā)現(xiàn)，中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題是受多種因素的影響：一方面，部分小微企業(yè)確實(shí)無(wú)法提供銀行所認(rèn)可的抵押物；另一方面，這些中小微企業(yè)無(wú)法及時(shí)獲知市場(chǎng)上最全面的貸款產(chǎn)品，存在著信息不對(duì)稱。
記者采訪了解到，不少年收入規(guī)模500萬(wàn)元以下的小業(yè)主們，沒(méi)有專業(yè)融資的CFO（首席財(cái)務(wù)官）或財(cái)務(wù)總監(jiān)，甚至連專職會(huì)計(jì)都沒(méi)有，根本不知道有哪些機(jī)構(gòu)可以為他們貸款。此外，一些科創(chuàng)型企業(yè)要么技術(shù)尖端，要么商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式復(fù)雜，傳統(tǒng)信貸人員很難對(duì)其開展精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其信用價(jià)值也不易衡量，因此在融資過(guò)程中屢屢碰壁，資金瓶頸凸顯。
如周敏的企業(yè)就面臨上述的頑疾：“我們現(xiàn)在能提供的抵押物有限，也缺乏擔(dān)保，再加上我們企業(yè)目前的開票額也不多，所以很難貸到款?！?/p>
在不能如期從銀行獲得融資的情況下，為了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展，這些中小微企業(yè)往往通過(guò)創(chuàng)業(yè)者個(gè)人、親朋好友、企業(yè)職工或者社會(huì)融資、民間融資等方式進(jìn)行非正規(guī)融資。這種融資方式雖然資金到位快、融資抵押少、融資周期不定，但融資成本卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行融資成本，并且不受國(guó)家法律法規(guī)保護(hù)，有可能給企業(yè)帶來(lái)毀滅性的打擊。然而，企業(yè)在融資走投無(wú)路的情況下，只有選擇這種方式才有可能保住企業(yè)，艱難生存。
對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)方面的不足和欠缺，近年來(lái)，監(jiān)管部門和市場(chǎng)機(jī)構(gòu)都在共同發(fā)力，努力為其成長(zhǎng)發(fā)展掃除障礙。在本屆“金洽會(huì)”上，《國(guó)際金融報(bào)》記者通過(guò)走訪也看到，針對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展需求，無(wú)論是銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都在積極推出各項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，切實(shí)履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重任。
“擔(dān)保基金貸”助力科創(chuàng)金融
“擔(dān)?；鹳J”是今年“金恰會(huì)”上，記者在走訪過(guò)程中聽(tīng)到頻率最高的詞?，F(xiàn)場(chǎng)不少銀行在推薦貸款產(chǎn)品時(shí)，都提到了“上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金”。
如上海銀行推出的投貸保，就重點(diǎn)支持上海市各類“科技小巨人”、“高新技術(shù)企業(yè)”、“專精特新”名單等科創(chuàng)企業(yè)，提供“結(jié)算+信貸支持+政策性貸款擔(dān)保+投貸聯(lián)動(dòng)”綜合性金融服務(wù)。
“這些擔(dān)?；鸲际钦捻?xiàng)目，是公益性的，價(jià)格不會(huì)定得太高，你可以看看?！币晃簧虾ｃy行的客戶經(jīng)理向記者推薦道。
據(jù)了解，“上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；稹辟Y金來(lái)源于市區(qū)兩級(jí)財(cái)政和部分商業(yè)銀行，基金首期籌集資金50億元，主要為處于成長(zhǎng)期的科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、吸納就業(yè)型、節(jié)能環(huán)保型和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、“四新”和“三農(nóng)”等領(lǐng)域的中小微企業(yè)提供融資性擔(dān)保、再擔(dān)保等服務(wù)。
在該業(yè)務(wù)中，中小微企業(yè)直接向合作銀行提出貸款申請(qǐng)，由合作銀行自主審批后向管理中心推薦，經(jīng)管理中心審查后與合作銀行簽訂擔(dān)保合同，納入管理中心擔(dān)保范圍的業(yè)務(wù)模式。
與此同時(shí)，針對(duì)上海市中小微企業(yè)特點(diǎn)，該基金還推出了三個(gè)方面新舉措：一是省去了原擔(dān)保平臺(tái)的區(qū)縣審核環(huán)節(jié)，并創(chuàng)新推出了“批量擔(dān)?！碧厣珮I(yè)務(wù)，對(duì)單戶授信額度在300萬(wàn)元以下、單筆不超過(guò)200萬(wàn)元的企業(yè)，由合作銀行推薦，經(jīng)基金管理中心做形式審核后，即可辦理?yè)?dān)保手續(xù)。二是適應(yīng)加快建設(shè)上?？苿?chuàng)中心的需要，對(duì)“重點(diǎn)支持”類中小微企業(yè)，其單戶最高貸款額度可由原擔(dān)保平臺(tái)的1000萬(wàn)元提高至2000萬(wàn)元。三是針對(duì)中小微企業(yè)貸款“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，基金以做“信用保證”擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，取消了基金管理中心辦理反擔(dān)保措施的環(huán)節(jié)，不需要企業(yè)再提供反擔(dān)保。
上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行墓ぷ魅藛T告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行囊呀?jīng)與39家銀行有過(guò)合作。為了突出政策性功能，管理中心實(shí)行低于市平均水平的擔(dān)保費(fèi)率，年擔(dān)保費(fèi)率一般為擔(dān)保額的0.5%至1.5%。
“現(xiàn)在市場(chǎng)上，擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)率都在3%左右，但我們重點(diǎn)支持類企業(yè)、非重點(diǎn)支持類的擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)擔(dān)保額的1.5%，批量擔(dān)保的擔(dān)保額不超過(guò)0.5%?！鄙鲜龉ぷ魅藛T對(duì)記者說(shuō)。
