4月23日下午,人民銀行濟南分行聯(lián)合山東省中小企業(yè)局組織召開了山東省應收賬款融資服務平臺推廣會議。同時,中征(天津)動產(chǎn)融資登記服務有限責任公司分別與瑞康醫(yī)藥、中鐵十局、魯花集團等省內(nèi)7家骨干龍頭企業(yè)簽署了在線供應鏈融資業(yè)務合作備忘錄。
長期以來,中小企業(yè)總量不大、活力不足,是我省經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的“短板”。制約中小企業(yè)發(fā)展的關鍵因素,就是融資難、融資貴,應收賬款融資為破解這一難題開拓了新路徑。
應收賬款是中小微企業(yè)最主要的動產(chǎn)資源,是企業(yè)間經(jīng)常性發(fā)生的業(yè)務往來,也是優(yōu)質(zhì)的準現(xiàn)金的資金還款源。應收賬款融資能使整個產(chǎn)業(yè)鏈的業(yè)務流轉(zhuǎn)起來,不需要資金杠桿,通過票據(jù)數(shù)據(jù)化的業(yè)務轉(zhuǎn)換,為上下游企業(yè)帶來更多利益。推動應收賬款融資業(yè)務發(fā)展,是盤活應收賬款存量,拓寬中小微企業(yè)融資渠道,緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題的有效措施。
為更好地支持中小微企業(yè)開展應收賬款融資,滿足市場需要,2013年人民銀行征信中心在應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)的基礎上,搭建了應收賬款融資服務平臺,為應收賬款債權、債務方和金融機構提供信息服務。這一平臺是服務于應收賬款融資非常重要的金融基礎設施和制度安排,有效解決了制約應收賬款融資業(yè)務中信息不對稱、賬款確認難、債權轉(zhuǎn)讓通知難等關鍵問題。
平臺上線以來,極大提高了應收賬款質(zhì)押融資效率,降低了中小微企業(yè)融資成本。截至2018年3月底,全國已累計注冊用戶14.2萬家,促成應收賬款融資11.2萬筆,融資金額6.5萬億元。平臺已有規(guī)模以上供應鏈700余條,涉及6232家上下游企業(yè),實現(xiàn)融資5296億元。
目前,應收賬款融資服務平臺匯集了全國范圍內(nèi)的大企業(yè)和主要金融機構,并受到普遍歡迎。
人民銀行濟南分行圍繞實現(xiàn)平臺有效、持續(xù)、良性發(fā)展的總體要求,形成了以人民銀行為主導,以地方政府部門為支持,以商業(yè)銀行和核心企業(yè)為抓手,多方共同推進平臺建設的良好局面。該行引導金融機構將應收賬款融資服務平臺應用工作嵌入信貸業(yè)務,如濟南、煙臺、泰安、聊城等市金融機構通過將平臺應用嵌入信貸審批環(huán)節(jié),有效防范了金融風險。同時,重點推動核心企業(yè)與平臺系統(tǒng)對接,尋找需求與平臺契合度較高的企業(yè)。針對轄內(nèi)金融機構推薦的核心企業(yè)名單,該行從中篩選出信用良好、供應商及應收應付賬款較多的供應鏈核心企業(yè),分層次、有重點地推動平臺系統(tǒng)對接工作。
近年來,工商銀行山東省分行有序合規(guī)地開展各類應收賬款質(zhì)押業(yè)務及供應鏈業(yè)務,打造工銀E鏈,融資余額近40億元。會上,該行相關負責人提到,接入人行應收賬款融資服務平臺,既可以擴大客戶營銷渠道,又利于提升對應收賬款的管理,降低業(yè)務的風險性。
針對客戶對產(chǎn)品不了解、對操作流程不熟悉、對業(yè)務的安全可靠性存在顧慮等問題,該行正在優(yōu)選重點優(yōu)質(zhì)客戶,積極推介應收賬款融資服務平臺系統(tǒng)并充分挖掘其系統(tǒng)功能,同時加強對基層行和客戶經(jīng)理的推廣。
作為此次簽約企業(yè)之一,瑞康醫(yī)藥是國內(nèi)醫(yī)藥行業(yè)領軍企業(yè),也是工商銀行支持醫(yī)養(yǎng)健康行業(yè)發(fā)展的典型代表,該行通過提供資金支持等方式幫助企業(yè)建立更為密切的上下游客戶合作關系,在對接平臺后將逐漸帶動擴容增量。
應收賬款融資服務平臺,有效對接了中小微企業(yè)融資需求,使企業(yè)的“死資產(chǎn)”變成“活資金”,解決了當前企業(yè)兩項資金快速增長、資金緊張等問題,引導更多的企業(yè)與上下游企業(yè)共建良性、互惠發(fā)展的供應鏈新生態(tài),促進了區(qū)域經(jīng)濟金融穩(wěn)健發(fā)展。
目前,我省應收賬款融資服務平臺注冊量、業(yè)務上傳量、融資成交量均取得了顯著提升,融資量及供應鏈條數(shù)連續(xù)多年位居全國前列。
截至2018年3月末,應收賬款融資服務平臺全省累計注冊各類用戶8650家,促成融資9033筆,融資總金額3954.18億元,累計推動規(guī)模以上供應鏈67條。其中,中小微企業(yè)注冊用戶5386家,占企業(yè)注冊總數(shù)的62%,融資金額2910.16億元,占融資總金額的77%。
