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      中小企業(yè)融資需求超4萬億 商業(yè)保理等機(jī)構(gòu)正助力解決

      作者:songjingtao   已查看:696     發(fā)布時(shí)間:2018-04-17 10:25:20

         和訊網(wǎng)消息 根據(jù)《2017中小企業(yè)融資發(fā)展白皮書》,2016年里,中小企業(yè)利稅貢獻(xiàn)穩(wěn)步提高,并成為就業(yè)的主渠道,但98%的中小企業(yè)主要問題仍是融資難、融資貴。針對該問題,包括商業(yè)保理、融資租賃等機(jī)構(gòu)正在“搭橋”助力,通過借助銀行機(jī)構(gòu)的資金優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和創(chuàng)新。

        眾所周知,中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,占我國企業(yè)數(shù)量90%以上。另外,中小企業(yè)還完成了70%以上的發(fā)明專利,并提供了80%以上的新增就業(yè)崗位,從而也成為保障民生的重要依托。

        然而,在現(xiàn)實(shí)中,中小企業(yè)融資難、融資貴卻成為一個(gè)普遍性問題,而這也在制約著企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和創(chuàng)新。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國中小企業(yè)潛在融資需求達(dá)4.4萬億美元,而資金缺口達(dá)1.9萬億美元,約有41%的企業(yè)存在信貸困難的情況。

        針對中小企業(yè)“融資難、融資貴”的問題,上述白皮書也曾分析了主要成因,分為三個(gè)方面,一是金融知識(shí)匱乏。中小企業(yè)的管理層都存在文化水平低、知識(shí)結(jié)構(gòu)單一的問題,使得企業(yè)在融資時(shí)無法與專業(yè)機(jī)構(gòu)有效對接,往往難以實(shí)現(xiàn)融資目標(biāo)和綜合服務(wù)。二是融資渠道單一。中小企業(yè)融資主要渠道為銀行模式融資,而銀行的高門檻、高標(biāo)準(zhǔn)使得大多數(shù)中小企業(yè)融資能力極低。三是信息不對稱。大多數(shù)需要融資的中小企業(yè)沒有更多的機(jī)會(huì)接觸好的投資者,互聯(lián)網(wǎng)金融目標(biāo)多是B2C模式,缺乏企業(yè)級的金融服務(wù)平臺(tái)。

        針對此問題,國家層面也一直在強(qiáng)調(diào)著,金融必須要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí),黨的十九大報(bào)告也強(qiáng)調(diào),建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系,必須把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上,把提高供給體系質(zhì)量作為主攻方向,顯著增強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)質(zhì)量優(yōu)勢。

        當(dāng)前,為了更好地解決這一問題,包括商業(yè)保理、融資租賃、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也在努力著。

        在由深圳市金融辦指導(dǎo),深圳市商業(yè)保理協(xié)會(huì)、深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、深圳市融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“2018深圳市金融行業(yè)協(xié)會(huì)春茗會(huì)暨商業(yè)保理公司、融資租賃公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資合作對接會(huì)”上,包括商業(yè)保理公司、銀行、融資租賃公司都一一對如何更好地解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題作出了各自的方案和想法,并探索小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新模式,緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

        針對中小企業(yè)融資難、融資貴的問題,深圳市商業(yè)保理協(xié)會(huì)會(huì)長尹江山認(rèn)為,中小微企業(yè)在國內(nèi)現(xiàn)有的金融體制下,不能從銀行直接拿到融資資金,因?yàn)殂y行貸款的條件是必須有抵押和擔(dān)保,中小微企業(yè)基本上都是輕資產(chǎn),所以很難按照現(xiàn)在的體制拿到融資。

        “商業(yè)保理作為貿(mào)易融資工具,以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款為前提,集應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收、應(yīng)收賬款管理及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù),盤活了企業(yè)不斷上升的應(yīng)收賬款存量,有效解決了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題”。

        據(jù)悉,商業(yè)保理是在2012年商業(yè)部正式在全國的幾個(gè)城市開始試點(diǎn),深圳作為第二批試點(diǎn)單位。從2012年試點(diǎn)到現(xiàn)在,短短的五年,商業(yè)保理無論是從現(xiàn)在企業(yè)的規(guī)模、業(yè)務(wù)量和以及對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)服務(wù)來說,都取得一定成績。

        據(jù)統(tǒng)計(jì),2017年,全國注冊成立的商業(yè)保理企業(yè)已經(jīng)達(dá)8000多家,深圳注冊的商業(yè)保理公司占全國總量的八成以上,其中大部分注冊在前海。

        “商業(yè)保理行業(yè)之所以能夠在自2012年試點(diǎn)以來保持高速發(fā)展,業(yè)務(wù)需求日益增加,原因在于產(chǎn)能過剩成形成了買方市場,賒銷模式下催生了更多更長期的應(yīng)收賬款,其中大部分是商業(yè)保理主要服務(wù)的小微企業(yè)”,尹江山表示。

        同時(shí),作為商業(yè)保理的“孿生兄弟”,即融資租賃在解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題上也在發(fā)揮著不可忽視的作用。

        尹江山表示,商業(yè)保理在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大的產(chǎn)業(yè)鏈條當(dāng)中,商業(yè)保理做前端,整合優(yōu)質(zhì)資源、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),銀行業(yè)實(shí)際上發(fā)揮了資金優(yōu)勢,來提供這種資金保障。另外,融資租賃實(shí)際上和商業(yè)保理是一家,即“孿生兄弟”,是做大型的設(shè)備,圍繞設(shè)備租賃為載體,但融資租賃會(huì)形成一些未來收益,和商業(yè)保理又是連在一起的,所以我們可以有很多共同探討與合作的空間。

        可見,包括商業(yè)保理、融資租賃、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題上,可謂“各司其職、各展其長”,共同為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新飛躍出一份力。

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