中證網訊（記者 陳瑩瑩）2018年3月21日下午，中央組織部有關負責人在原中國銀監(jiān)會和原中國保監(jiān)會部分干部參加的會議上宣布，原中國銀監(jiān)會主席郭樹清，出任新成立的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（下稱中國銀保監(jiān)）首任主席。同時會議宣布，將成立五個工作組，研究機構調整和“三定”（定職能、定機構、定編制）方案。
不少知情人士認為，敢于對某些利益集團“亮劍”的郭樹清，不僅是最有資格成為中國銀保監(jiān)首任主席的人，更會是中國金融監(jiān)管改革新時代的開啟者之一。“監(jiān)管姓監(jiān)、重心定位不是做大做強銀行業(yè)……這些在紙面上看著波瀾不驚的字句，背后都是中國金融監(jiān)管改革的破冰之舉?！?/p>
黨的十九大把防范化解重大風險作為決勝全面建成小康社會三大攻堅戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役，金融風險是當前最突出的重大風險之一。2018年的政府工作報告明確提出2018年要“推動重大風險防范化解取得明顯進展”。
而郭樹清在銀監(jiān)會履職一年以來，所展現(xiàn)出來的強大“拆彈能力”，或許正是其掌舵中國銀保監(jiān)的最核心原因之一。
銀監(jiān)會履新一年：還是那個“郭旋風”
2018年03月08日，時任中國銀監(jiān)會主席的郭樹清在全國兩會期間接受本報記者專訪。（攝影/本報記者 車亮）
彼時任中國證監(jiān)會主席的郭樹清，履職期間，平均7天發(fā)布一則新政，被媒體冠以“郭旋風”之名。
在中國銀監(jiān)會履職的這一年時間，社會公眾再次看到那個熟悉的“郭旋風”。自2017年3月開始，銀監(jiān)會系統(tǒng)提出了70項制度調整政策。其中，對銀行業(yè)金融市場影響最為深刻的，無疑是號稱“八道金牌”的4份銀監(jiān)發(fā)文和4份銀監(jiān)辦發(fā)文，開啟了轟轟烈烈的“三三四十”風險專項整治。
2017年4月，銀監(jiān)會印發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，主動披露彌補監(jiān)管制度短板的26個項目。隨后，結合銀行業(yè)風險特征、突出問題導向，銀監(jiān)會又研究補充了若干項彌補監(jiān)管制度短板項目。此外，針對銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化新情況新問題，銀監(jiān)會還適時補充了41項針對特定機構和具體業(yè)務的規(guī)章制度。
這些項目涵蓋股權管理、資本補充、流動性風險、押品管理、大額風險暴露、理財業(yè)務、表外業(yè)務、交叉金融產品、融資擔保、政策性銀行監(jiān)管等方面，重點規(guī)范銀行業(yè)存在的突出風險和問題。
總體來看，去年以來“補短板”的重點有七個方面：股權監(jiān)管、跨業(yè)金融產品、資產管理業(yè)務、流動性風險、信貸質量、資本監(jiān)管、信息披露等。
目前，大部分規(guī)制已陸續(xù)出臺或正公開征求意見，比如《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行押品管理指引》、《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》等已經出臺，《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》已公開征求意見，將在修改完善后適時發(fā)布實施。其他規(guī)制正在穩(wěn)步有序推進中。銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法也已起草，擬作為資管新規(guī)配套細則適時發(fā)布實施。
一位知情人士對記者表示，“一年來，銀監(jiān)會每一項規(guī)制的出臺，在外界看來似乎簡單，但這背后都是郭主席帶著相關負責人反復的研究、反復做測試，就連對外發(fā)布的時間點選擇，都會考慮到盡量將對市場的負面沖擊縮到最小。”
而事實證明，一年來，針對銀行業(yè)這個“巨獸”的治亂象、補短板，不僅成果斐然，且?guī)缀鯖]有造成市場的大幅波動。
敢于“亮劍”：2017年罰沒銀行業(yè)機構29.32億元
敢于“亮劍”、勇于“打板子”，成為2017年郭樹清管轄的銀行業(yè)金融領域關鍵詞。知情人士坦言，“不要說‘打板子’或是作出行政處罰，就連要將其公開，都需要扛住常人難以想象的壓力。郭主席這一年的壓力與成績，其深遠影響絕不僅僅是在銀行業(yè)這一個領域。”
銀監(jiān)會最新的要求是——銀行業(yè)金融機構要將深化整治銀行業(yè)市場亂象作為一項常態(tài)化重點工作，邊查邊改、立查立改。各級監(jiān)管機構要開展現(xiàn)場檢查和督導督查工作，對于違法違規(guī)行為依法進行問責處罰，真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的執(zhí)行。
實際上，郭樹清上任不過月余就迅速燃起“三把火”，掀起一場力度空前的“三三四十”整治風暴。（即在銀行業(yè)全系統(tǒng)開展的“三違反、三套利、四不當、十亂象”大檢查。其中，“三違反”指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內部規(guī)章；“三套利”指監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利；“四不當”指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費；“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產品、人員行為、行業(yè)廉潔風險、監(jiān)管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。）
銀監(jiān)會對此的自我評價是——“是對銀行業(yè)經營管理標準的一次全面梳理和體檢”、“對我國銀行業(yè)的發(fā)展產生了深遠影響”。并稱銀行業(yè)經營發(fā)展呈現(xiàn)出積極變化，資金多層嵌套、盲目加杠桿等不規(guī)范行為有所收斂，創(chuàng)新業(yè)務持續(xù)回歸理性，市場競爭更加公平有序，合規(guī)意識和責任意識明顯增強，從高速度增長向高質量發(fā)展轉型初見成效，既守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，又為實體經濟提供了有力金融支撐。
中國證券報記者了解到，2017年監(jiān)管部門針對銀行業(yè)違法違規(guī)行為的行政處罰力度空前，全年共作出行政處罰決定3452件。其中，處罰機構1877家，罰沒29.32億元；處罰責任人員1547名，罰款合計3759.4萬元，并對270名相關責任人取消從業(yè)和高管任職資格（一定期限直至終身）。
從“僑興債”開始，銀監(jiān)會重罰模式開啟，廣發(fā)銀行被開出7.22億的“天價”罰單后，浦發(fā)銀行、郵儲銀行等都領到了“億元級”罰單。值得注意的是，被問責的不僅是銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)系統(tǒng)內監(jiān)管不力、監(jiān)管失職問題也一樣不手軟。其中，因對浦發(fā)銀行成都分行的“有組織造假案”監(jiān)管督導不力，銀監(jiān)會責成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓，并對四川銀監(jiān)局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分。
2018年一開年，銀監(jiān)會即明確2018年重點整治8個方面22條：一是公司治理不健全，包括股東與股權、履職與考評、從業(yè)資質等三個方面；二是違反宏觀調控政策，包括違反信貸政策和違反房地產行業(yè)政策；三是影子銀行和交叉金融產品風險，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、表外業(yè)務、合作業(yè)務等四個要點；四是侵害金融消費者權益，主要是與金融消費者權益直接相關的不當銷售和不當收費；五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關系人員輸送利益；六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經審批設立機構并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務、違規(guī)掩蓋或處置不良資產等四個要點；七是案件與操作風險，主要是列舉了一些案件高發(fā)多發(fā)的薄弱環(huán)節(jié)和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內控管理不到位、案件查處不到位；八是行業(yè)廉潔風險，包括業(yè)務經營和信息管理兩個方面。此外，還單獨列舉了監(jiān)管履職方面的負面清單。
善抓主要矛盾：堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”
銀監(jiān)會官網此前強調，突出“監(jiān)管姓監(jiān)”，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業(yè)，強調對監(jiān)管履職行為進行問責，嚴肅監(jiān)管氛圍。注重建立長效機制，彌補監(jiān)管短板，切實解決產生亂象的體制機制問題。
有部分專家表示，我國部分金融監(jiān)管領域存在對監(jiān)管定位的認識上有偏差，也成為金融領域亂象滋生、脫實向虛、監(jiān)管套利的原因之一?！般y監(jiān)會提出的‘監(jiān)管重心定位不是做大做強銀行業(yè)’也是監(jiān)管定位的準確回歸?！?/p>
另一方面，不少專家都認為，近年來，我國金融風險高發(fā)頻發(fā)，根本原因在于金融業(yè)綜合經營發(fā)展趨勢和金融分業(yè)監(jiān)管體制機制之間矛盾突出。未來改革的方向應一定是建立適應綜合經營發(fā)展趨勢的現(xiàn)代金融監(jiān)管體制。分業(yè)監(jiān)管下跨業(yè)投資政策標準不一，導致金融控股公司和控股公司和地方金融集團過快擴張、脫實向虛趨勢加劇。
多位銀監(jiān)會人士對中國證券報記者透露，郭樹清履職一年多，對于消費者金融權益保護問題的重視程度史無前例。就在剛剛結束的2018年全國兩會上，郭樹清在人民大會堂的部長通道上除了總結去年銀行業(yè)的監(jiān)管成績，還不忘叮囑社會公眾：“如果聽說保本高收益，這就要去報案！保本就不可能有高收益，這是欺詐?！?/p>
實際上，2017年，履新不久的郭樹清就罕見出席了中國銀行業(yè)協(xié)會關于《2016年度中國銀行業(yè)服務改進情況報告》的發(fā)布會。
郭樹清當時強調，銀行業(yè)是一個服務行業(yè)，要有“端盤子”的服務精神。銀行業(yè)要以制度建設為基礎，將消費者權益保護納入工作體系，積極履行公平對待消費者的理念。要將消費者權益保護的相關要求融入公司治理、企業(yè)文化與經營發(fā)展戰(zhàn)略，通過建章立制、完善流程、保障資源投入等措施履行消費者保護職責。此外，郭樹清明確道，“打鐵還要自身硬”。銀行業(yè)員工要培育良好職業(yè)操守，為人民群眾看好 “錢袋子”。監(jiān)管部門要堅持以風險為本的監(jiān)管制度，進一步加強行為監(jiān)管與功能監(jiān)管；銀行業(yè)要進一步加強內控管理，健全完善各項規(guī)章，補齊制度短板。
如此看來，在證監(jiān)會、銀監(jiān)會等部門都擔任過“一把手”的郭樹清無疑是最適合引領這場金融監(jiān)管變革，同時打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的最佳人選。
在不少熟識郭樹清的人看來，開闊的大局觀、扎實的經濟學功底、獨立的思考精神，成為郭樹清能夠抓住主要矛盾、直擊要害的關鍵所在。1984年至今，郭樹清筆耕不輟，發(fā)表研究論文、文章300余篇，兩獲中國經濟界最高獎“孫冶方經濟科學獎”。2010年11月20日，以吳敬璉、周小川、郭樹清等人作為主要貢獻人的“整體改革理論”獲得第三屆中國經濟理論創(chuàng)新獎。獲獎的“整體改革理論”是改革開放以來中國經濟改革和發(fā)展最具代表性的經濟理論之一。
就在2018年初，郭樹清在接受《人民日報》專訪時明確，清理規(guī)范金融控股公司，有序處置高風險銀行業(yè)機構。他還認為，深化銀行業(yè)改革的重點是完善公司治理結構。積極探索有中國特色的現(xiàn)代銀行制度，把黨的領導嵌入公司治理結構之中等。
多次臨危受命：“拆彈能手”踏上新征程
2013年03月05日，時任中國證監(jiān)會主席郭樹清在全國兩會期間接受記者采訪。（攝影/本報記者 車亮）
回顧其個人履歷不難發(fā)現(xiàn)，郭樹清的幾次崗位“調整”都頗有臨危受命的意味：2001年，郭樹清相繼出任央行副行長、外匯局局長。彼時，中國剛剛加入世界貿易組織，對外經濟迅速發(fā)展，國際收支持續(xù)較大順差。在郭樹清的領導下，一系列外匯管理改革迅速推進。
2005年，郭樹清出任中國建設銀行董事長，彼時建行前掌門人張恩照受賄案爆發(fā)，隨后花旗集團臨時變卦放棄了建行上市顧問和保薦人身份，也不再兌現(xiàn)建行首發(fā)前買入股權的承諾。郭樹清“力挽狂瀾”成功帶領建行股改上市，并創(chuàng)造了當時全球最大的IPO規(guī)模紀錄。
2011年10月，郭樹清到任證監(jiān)會之初就放言，對內幕交易“零容忍”。
2013年，頂著“封疆大吏”的頭銜，郭樹清在山東拉開了力度空前的金融改革大幕。值得注意的是，其中涉及保險的篇幅大為增加，政策力度前所未有。
……
不得不提的是，過去幾年，部分保險機構公司治理混亂、高風險激進經營、違規(guī)交易、保險欺詐等亂象叢生。近一年來，保險監(jiān)管在監(jiān)管規(guī)則、保險產品設計、銷售和理賠規(guī)范、反保險欺詐等方面均進行了梳理和完善，以形成督促保險業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的政策和監(jiān)管體系。
整治金融行業(yè)亂象、遏制金融交叉風險、清理影子銀行，引導中國銀行業(yè)、保險業(yè)進入更加良性的軌道，“拆彈能手”郭樹清無疑任重道遠。
