今天朋友圈中，被“新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換”刷了屏。
銀行間的同志們也是一樣，不少辦公室的朋友為了研究最新的政策和指示，開(kāi)了七八個(gè)小時(shí)的會(huì)，點(diǎn)燈熬夜學(xué)習(xí)理論，那種精神頭，不亞于對(duì)待當(dāng)年的聯(lián)產(chǎn)責(zé)任承包制。
洋洋萬(wàn)字的講話稿，其實(shí)可以用一段話來(lái)概括：
緊緊抓住綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)重大歷史機(jī)遇，加快推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換;抓住重點(diǎn)突出特色，大力發(fā)展現(xiàn)代優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群，要推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)快成長(zhǎng)、上規(guī)模。信息技術(shù)、高端裝備、新能源新材料、智慧海洋、醫(yī)養(yǎng)健康等五個(gè)產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，是培育發(fā)展新動(dòng)能、贏得未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在。
新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換大格局已定，對(duì)山東未來(lái)發(fā)展的帶動(dòng)效應(yīng)具有重要意思。
那么這又會(huì)對(duì)山東省金融業(yè)大環(huán)境產(chǎn)生哪些具體影響，山東省的銀行機(jī)構(gòu)和金融業(yè)監(jiān)管部門究竟該借著這股東風(fēng)做點(diǎn)啥?
一
在信貸方面，應(yīng)盡快取消對(duì)魯中、魯北、魯西南一些地區(qū)的企業(yè)貸款非市場(chǎng)化指導(dǎo)。
就在今天下午，我和某外地城商行濟(jì)南分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人就一個(gè)貸款糾紛案件聊了聊，按照銀行的說(shuō)法，這家企業(yè)已經(jīng)沒(méi)救了，但是當(dāng)?shù)卣€是要求銀行不抽貸，續(xù)貸。
這種事情，我并不是第一次聽(tīng)說(shuō)。2016年5月，在魯南蘇北交界的某縣，也有多家銀行抱就對(duì)我怨過(guò)此類問(wèn)題。貸吧，有一定幾率收不回來(lái)，不貸吧，又顯得不好交代。
當(dāng)然，主政方這么想也是有原因的，都是當(dāng)?shù)氐拇笃髽I(yè)，甚至是以前的支柱企業(yè)，一旦破產(chǎn)清算之后，這么多下崗職工會(huì)不會(huì)造成新的社會(huì)問(wèn)題?
然則，從新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的角度上講，這些半死不活需要貸款續(xù)命的企業(yè)，大多數(shù)都是“落后產(chǎn)能”的代表，例如魯南蘇北的那個(gè)企業(yè)，之前轉(zhuǎn)型好幾次，拖拉機(jī)都做過(guò)，但一直不太成功。
再說(shuō)一個(gè)具體事例，之前接觸過(guò)一個(gè)投訴，老兩口的獨(dú)子是某股份行濟(jì)南支行網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)公客戶經(jīng)理，因?yàn)橐还P魯中某地的擔(dān)保貸款，冒險(xiǎn)借了幾百萬(wàn)的過(guò)橋，最后行內(nèi)出了變故，客戶也跑路了，竟然把自己套了進(jìn)去，幾套房子都被民間借貸收走，硬挺了一年多，最后猝死才解脫了這一切，年僅31歲。
他生前所對(duì)接就是粗放型鋼鐵加工生產(chǎn)企業(yè)，也就是這次大會(huì)上亟需轉(zhuǎn)換的相對(duì)落后產(chǎn)能。其實(shí)監(jiān)管部門也無(wú)需隱瞞，去年山東省不少銀行業(yè)壞賬都來(lái)自于這些落后產(chǎn)能的企業(yè)，這一點(diǎn)銀行做對(duì)公的都明白。
銀行自己也明白這一點(diǎn)，只不過(guò)有時(shí)候拗不過(guò)當(dāng)?shù)亍Ｕ麄€(gè)業(yè)內(nèi)已經(jīng)對(duì)落后產(chǎn)能恐懼到了搞笑的地步，甚至我之前在濰坊開(kāi)發(fā)區(qū)碰到這樣一個(gè)企業(yè)，本身是做高速公路護(hù)欄工程的，也沒(méi)啥風(fēng)險(xiǎn)，但是企業(yè)名字里面有鋼鐵二字，在尋求貸款時(shí)，很多銀行一聽(tīng)企業(yè)名就掛了電話。
二
一方面要抓緊現(xiàn)代新興產(chǎn)業(yè)的政策導(dǎo)向，另一方面還要為這些新興產(chǎn)業(yè)提供足夠的貸款，甚至設(shè)計(jì)專門的貸款產(chǎn)品，針對(duì)產(chǎn)業(yè)密集的地區(qū)設(shè)立支行、拓展業(yè)務(wù)，并且打破固有的貸款政策壁壘。
大約三四年之前，青島銀行科技支行在紅島掛牌成立，在基層深入了解了一周之后，很多高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的老板跟我訴苦說(shuō)，自己從國(guó)外回來(lái)，除了一張專利證書和沒(méi)法給銀行展示的知識(shí)水平之外，沒(méi)有任何可以抵押貸款的東西，所以在起步階段，很多銀行是不接受這種知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款方式的。風(fēng)險(xiǎn)高，未來(lái)無(wú)法掌握，銀行畢竟要為風(fēng)險(xiǎn)考慮。
也就在青島銀行的科技支行創(chuàng)立之后，其實(shí)很大程度上緩解了青島紅島地區(qū)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)資金難問(wèn)題，紅島地區(qū)又是青島本身的石墨烯研發(fā)基地，石墨烯本身又被譽(yù)為我國(guó)在新材料方面趕超西方國(guó)家的重要一環(huán)，這些年來(lái)，青島銀行的科技支行做了貢獻(xiàn)，更賺了錢。其實(shí)這很多錯(cuò)，名利雙收。
在這個(gè)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的風(fēng)口上，既然省委省政府提出了新興產(chǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展，既然銀行注定要從以往的鋼鐵煤炭落后產(chǎn)能方面走出來(lái)，何不學(xué)學(xué)青島銀行在幾年前的經(jīng)驗(yàn)?打破這種貸款壁壘。
風(fēng)險(xiǎn)固然會(huì)有，但銀行業(yè)做的就是風(fēng)險(xiǎn)買賣，利潤(rùn)能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)即可，甚至在當(dāng)下金融環(huán)境下，以不良為主的風(fēng)險(xiǎn)完全可以看作是經(jīng)營(yíng)成本，多嘗試，總能走出一條適合自己的轉(zhuǎn)型道路。
另外，在固有的產(chǎn)業(yè)模式中，能夠賺錢的貸款項(xiàng)目莫過(guò)于機(jī)場(chǎng)、鐵路這類大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資，而在這種原有模式下，地方政府較為看重五大國(guó)有行和地方法人銀行，對(duì)于當(dāng)?shù)匾?guī)模本就不大的異地股份行或者城商行來(lái)講，這一塊肥肉很難吃進(jìn)嘴里。
但既然現(xiàn)在山東提出了新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，也提出了加快新型技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，那些這一塊科技高低未來(lái)的財(cái)政扶持力度和政策傾斜度會(huì)海量加大，對(duì)于銀行信貸來(lái)講更是極優(yōu)資產(chǎn)，與以往大型基礎(chǔ)設(shè)施投資不同的是，除了高端裝備制造外，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、海洋醫(yī)藥、生物工程這些產(chǎn)業(yè)都具有“硅谷式”小快靈的特征，只要看準(zhǔn)機(jī)會(huì)，在信貸方面對(duì)這些企業(yè)予以恰到好處的支持，肯定會(huì)得到意想不到的收益。
三
調(diào)動(dòng)內(nèi)部積極性，做大做強(qiáng)零售業(yè)務(wù)，重視年輕業(yè)務(wù)骨干，轉(zhuǎn)換固有的“唯資源論”選才方式。
其實(shí)銀行自身也需要進(jìn)行新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，目前山東省銀行業(yè)當(dāng)中，“落后動(dòng)能”主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，外部來(lái)講，因?yàn)楦鞣N原因依然將金融資源注入落后產(chǎn)能、產(chǎn)業(yè)中，最終導(dǎo)致自己也被拖累;對(duì)內(nèi)來(lái)講，過(guò)分注重“資源帶入”，講究短期效應(yīng)，忽視了人和人才的能動(dòng)性，最終導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)過(guò)少，銀行發(fā)展“下盤不穩(wěn)”。
目前山東省青島、濟(jì)南兩大銀行一級(jí)分行聚集地的分行總數(shù)在100家左右，這100家銀行中，絕大多數(shù)的零售業(yè)務(wù)比重低于三分之一。那這些銀行靠什么來(lái)維持每年幾億、十幾億的增長(zhǎng)規(guī)模?
當(dāng)然是靠各種資源沖量了。弄一個(gè)大企業(yè)老板、財(cái)務(wù)總監(jiān)的孩子過(guò)來(lái)上班，這一下子資源帶入幾千萬(wàn)、幾個(gè)億，那你們一個(gè)支行，甚至一個(gè)分行營(yíng)業(yè)部，得奮斗多少天才能做出這個(gè)業(yè)績(jī)?省事，省錢，還快，顯示了行長(zhǎng)們的出色“政績(jī)”。
但你們也肯定知道，這個(gè)銀行今天出五十萬(wàn)挖了一個(gè)人，明天那個(gè)銀行又出一百萬(wàn)挖這個(gè)人，到最后的結(jié)果必然是銀行業(yè)發(fā)展的虛胖，務(wù)虛。
這種選才背景下，也必然會(huì)導(dǎo)致絕大多數(shù)銀行基層員工晉升無(wú)望，消極怠工，拒絕零售，依靠關(guān)系。或者隱忍，學(xué)了技術(shù)之后跳槽到別的銀行。
其實(shí)目前在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的大背景下，山東銀行業(yè)更需要解決的是人和人心的問(wèn)題，調(diào)動(dòng)積極性，重視人才，注重長(zhǎng)期規(guī)劃。
